Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 664 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 905,60 € | 47 905,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 168 € / mois | 136 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 160 € | 7 197 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 613 € | 6 831 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 851,10 € | 233 016,10 € | 6 322 648,90 € |
| Année 2 | 354 292,19 € | 220 575,01 € | 5 968 356,71 € |
| Année 3 | 367 186,06 € | 207 681,14 € | 5 601 170,65 € |
| Année 4 | 380 549,17 € | 194 318,03 € | 5 220 621,48 € |
| Année 5 | 394 398,61 € | 180 468,59 € | 4 826 222,87 € |
| Année 6 | 408 752,07 € | 166 115,13 € | 4 417 470,80 € |
| Année 7 | 423 627,91 € | 151 239,29 € | 3 993 842,89 € |
| Année 8 | 439 045,13 € | 135 822,07 € | 3 554 797,76 € |
| Année 9 | 455 023,42 € | 119 843,78 € | 3 099 774,34 € |
| Année 10 | 471 583,24 € | 103 283,96 € | 2 628 191,10 € |
| Année 11 | 488 745,70 € | 86 121,50 € | 2 139 445,40 € |
| Année 12 | 506 532,76 € | 68 334,44 € | 1 632 912,64 € |
| Année 13 | 524 967,18 € | 49 900,02 € | 1 107 945,46 € |
| Année 14 | 544 072,47 € | 30 794,73 € | 563 872,99 € |
| Année 15 | 563 872,99 € | 10 994,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 664 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.