Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 764 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 624,42 € | 48 624,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 347 € / mois | 138 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 160 € | 7 305 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 113 € | 6 933 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 980,57 € | 236 512,47 € | 6 417 519,43 € |
| Année 2 | 359 608,33 € | 223 884,71 € | 6 057 911,10 € |
| Année 3 | 372 695,68 € | 210 797,36 € | 5 685 215,42 € |
| Année 4 | 386 259,29 € | 197 233,75 € | 5 298 956,13 € |
| Année 5 | 400 316,55 € | 183 176,49 € | 4 898 639,58 € |
| Année 6 | 414 885,40 € | 168 607,64 € | 4 483 754,18 € |
| Année 7 | 429 984,43 € | 153 508,61 € | 4 053 769,75 € |
| Année 8 | 445 632,99 € | 137 860,05 € | 3 608 136,76 € |
| Année 9 | 461 851,04 € | 121 642,00 € | 3 146 285,72 € |
| Année 10 | 478 659,31 € | 104 833,73 € | 2 667 626,41 € |
| Année 11 | 496 079,30 € | 87 413,74 € | 2 171 547,11 € |
| Année 12 | 514 133,28 € | 69 359,76 € | 1 657 413,83 € |
| Année 13 | 532 844,27 € | 50 648,77 € | 1 124 569,56 € |
| Année 14 | 552 236,24 € | 31 256,80 € | 572 333,32 € |
| Année 15 | 572 333,32 € | 11 159,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 764 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 174 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.