Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 864 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 343,24 € | 49 343,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 525 € / mois | 140 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 160 € | 7 413 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 613 € | 7 036 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 110,04 € | 240 008,84 € | 6 512 389,96 € |
| Année 2 | 364 924,49 € | 227 194,39 € | 6 147 465,47 € |
| Année 3 | 378 205,27 € | 213 913,61 € | 5 769 260,20 € |
| Année 4 | 391 969,41 € | 200 149,47 € | 5 377 290,79 € |
| Année 5 | 406 234,47 € | 185 884,41 € | 4 971 056,32 € |
| Année 6 | 421 018,70 € | 171 100,18 € | 4 550 037,62 € |
| Année 7 | 436 340,96 € | 155 777,92 € | 4 113 696,66 € |
| Année 8 | 452 220,84 € | 139 898,04 € | 3 661 475,82 € |
| Année 9 | 468 678,65 € | 123 440,23 € | 3 192 797,17 € |
| Année 10 | 485 735,39 € | 106 383,49 € | 2 707 061,78 € |
| Année 11 | 503 412,94 € | 88 705,94 € | 2 203 648,84 € |
| Année 12 | 521 733,79 € | 70 385,09 € | 1 681 915,05 € |
| Année 13 | 540 721,39 € | 51 397,49 € | 1 141 193,66 € |
| Année 14 | 560 400,03 € | 31 718,85 € | 580 793,63 € |
| Année 15 | 580 793,63 € | 11 324,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 864 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 374 € pour cette enveloppe de financement.