Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 864 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 449,19 € | 40 449,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 573 € / mois | 115 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 160 € | 7 413 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 613 € | 7 036 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 743,26 € | 248 647,02 € | 6 627 756,74 € |
| Année 2 | 245 603,87 € | 239 786,41 € | 6 382 152,87 € |
| Année 3 | 254 796,09 € | 230 594,19 € | 6 127 356,78 € |
| Année 4 | 264 332,38 € | 221 057,90 € | 5 863 024,40 € |
| Année 5 | 274 225,57 € | 211 164,71 € | 5 588 798,83 € |
| Année 6 | 284 489,05 € | 200 901,23 € | 5 304 309,78 € |
| Année 7 | 295 136,64 € | 190 253,64 € | 5 009 173,14 € |
| Année 8 | 306 182,73 € | 179 207,55 € | 4 702 990,41 € |
| Année 9 | 317 642,26 € | 167 748,02 € | 4 385 348,15 € |
| Année 10 | 329 530,69 € | 155 859,59 € | 4 055 817,46 € |
| Année 11 | 341 864,06 € | 143 526,22 € | 3 713 953,40 € |
| Année 12 | 354 659,02 € | 130 731,26 € | 3 359 294,38 € |
| Année 13 | 367 932,89 € | 117 457,39 € | 2 991 361,49 € |
| Année 14 | 381 703,51 € | 103 686,77 € | 2 609 657,98 € |
| Année 15 | 395 989,59 € | 89 400,69 € | 2 213 668,39 € |
| Année 16 | 410 810,32 € | 74 579,96 € | 1 802 858,07 € |
| Année 17 | 426 185,76 € | 59 204,52 € | 1 376 672,31 € |
| Année 18 | 442 136,63 € | 43 253,65 € | 934 535,68 € |
| Année 19 | 458 684,52 € | 26 705,76 € | 475 851,16 € |
| Année 20 | 475 851,16 € | 9 538,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 864 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 569 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 374 € pour cette enveloppe de financement.