Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 814 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 154,56 € | 40 154,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 680 € / mois | 114 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 160 € | 7 359 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 363 € | 6 984 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 018,81 € | 246 835,91 € | 6 579 481,19 € |
| Année 2 | 243 814,87 € | 238 039,85 € | 6 335 666,32 € |
| Année 3 | 252 940,14 € | 228 914,58 € | 6 082 726,18 € |
| Année 4 | 262 406,97 € | 219 447,75 € | 5 820 319,21 € |
| Année 5 | 272 228,09 € | 209 626,63 € | 5 548 091,12 € |
| Année 6 | 282 416,81 € | 199 437,91 € | 5 265 674,31 € |
| Année 7 | 292 986,83 € | 188 867,89 € | 4 972 687,48 € |
| Année 8 | 303 952,47 € | 177 902,25 € | 4 668 735,01 € |
| Année 9 | 315 328,54 € | 166 526,18 € | 4 353 406,47 € |
| Année 10 | 327 130,36 € | 154 724,36 € | 4 026 276,11 € |
| Année 11 | 339 373,91 € | 142 480,81 € | 3 686 902,20 € |
| Année 12 | 352 075,67 € | 129 779,05 € | 3 334 826,53 € |
| Année 13 | 365 252,83 € | 116 601,89 € | 2 969 573,70 € |
| Année 14 | 378 923,18 € | 102 931,54 € | 2 590 650,52 € |
| Année 15 | 393 105,18 € | 88 749,54 € | 2 197 545,34 € |
| Année 16 | 407 817,95 € | 74 036,77 € | 1 789 727,39 € |
| Année 17 | 423 081,39 € | 58 773,33 € | 1 366 646,00 € |
| Année 18 | 438 916,10 € | 42 938,62 € | 927 729,90 € |
| Année 19 | 455 343,42 € | 26 511,30 € | 472 386,48 € |
| Année 20 | 472 386,48 € | 9 469,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 814 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.