Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 914 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 743,81 € | 40 743,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 466 € / mois | 116 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 160 € | 7 467 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 863 € | 7 087 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 467,59 € | 250 458,13 € | 6 676 032,41 € |
| Année 2 | 247 392,74 € | 241 532,98 € | 6 428 639,67 € |
| Année 3 | 256 651,92 € | 232 273,80 € | 6 171 987,75 € |
| Année 4 | 266 257,66 € | 222 668,06 € | 5 905 730,09 € |
| Année 5 | 276 222,90 € | 212 702,82 € | 5 629 507,19 € |
| Année 6 | 286 561,13 € | 202 364,59 € | 5 342 946,06 € |
| Année 7 | 297 286,26 € | 191 639,46 € | 5 045 659,80 € |
| Année 8 | 308 412,83 € | 180 512,89 € | 4 737 246,97 € |
| Année 9 | 319 955,81 € | 168 969,91 € | 4 417 291,16 € |
| Année 10 | 331 930,84 € | 156 994,88 € | 4 085 360,32 € |
| Année 11 | 344 354,03 € | 144 571,69 € | 3 741 006,29 € |
| Année 12 | 357 242,20 € | 131 683,52 € | 3 383 764,09 € |
| Année 13 | 370 612,73 € | 118 312,99 € | 3 013 151,36 € |
| Année 14 | 384 483,69 € | 104 442,03 € | 2 628 667,67 € |
| Année 15 | 398 873,80 € | 90 051,92 € | 2 229 793,87 € |
| Année 16 | 413 802,47 € | 75 123,25 € | 1 815 991,40 € |
| Année 17 | 429 289,89 € | 59 635,83 € | 1 386 701,51 € |
| Année 18 | 445 356,96 € | 43 568,76 € | 941 344,55 € |
| Année 19 | 462 025,37 € | 26 900,35 € | 479 319,18 € |
| Année 20 | 479 319,18 € | 9 608,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 914 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.