Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 914 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 549,60 € | 35 549,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 726 € / mois | 101 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 160 € | 7 467 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 863 € | 7 087 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 914 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 207,13 € | 256 388,07 € | 6 744 292,87 € |
| Année 2 | 176 700,73 € | 249 894,47 € | 6 567 592,14 € |
| Année 3 | 183 442,09 € | 243 153,11 € | 6 384 150,05 € |
| Année 4 | 190 440,66 € | 236 154,54 € | 6 193 709,39 € |
| Année 5 | 197 706,21 € | 228 888,99 € | 5 996 003,18 € |
| Année 6 | 205 248,96 € | 221 346,24 € | 5 790 754,22 € |
| Année 7 | 213 079,46 € | 213 515,74 € | 5 577 674,76 € |
| Année 8 | 221 208,73 € | 205 386,47 € | 5 356 466,03 € |
| Année 9 | 229 648,11 € | 196 947,09 € | 5 126 817,92 € |
| Année 10 | 238 409,48 € | 188 185,72 € | 4 888 408,44 € |
| Année 11 | 247 505,11 € | 179 090,09 € | 4 640 903,33 € |
| Année 12 | 256 947,76 € | 169 647,44 € | 4 383 955,57 € |
| Année 13 | 266 750,65 € | 159 844,55 € | 4 117 204,92 € |
| Année 14 | 276 927,53 € | 149 667,67 € | 3 840 277,39 € |
| Année 15 | 287 492,67 € | 139 102,53 € | 3 552 784,72 € |
| Année 16 | 298 460,89 € | 128 134,31 € | 3 254 323,83 € |
| Année 17 | 309 847,55 € | 116 747,65 € | 2 944 476,28 € |
| Année 18 | 321 668,63 € | 104 926,57 € | 2 622 807,65 € |
| Année 19 | 333 940,74 € | 92 654,46 € | 2 288 866,91 € |
| Année 20 | 346 680,99 € | 79 914,21 € | 1 942 185,92 € |
| Année 21 | 359 907,32 € | 66 687,88 € | 1 582 278,60 € |
| Année 22 | 373 638,24 € | 52 956,96 € | 1 208 640,36 € |
| Année 23 | 387 893,04 € | 38 702,16 € | 820 747,32 € |
| Année 24 | 402 691,64 € | 23 903,56 € | 418 055,68 € |
| Année 25 | 418 055,68 € | 8 540,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 914 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 570 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.