Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 964 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 806,67 € | 35 806,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 505 € / mois | 102 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 160 € | 7 521 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 113 € | 7 138 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 964 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 437,96 € | 258 242,08 € | 6 793 062,04 € |
| Année 2 | 177 978,55 € | 251 701,49 € | 6 615 083,49 € |
| Année 3 | 184 768,62 € | 244 911,42 € | 6 430 314,87 € |
| Année 4 | 191 817,83 € | 237 862,21 € | 6 238 497,04 € |
| Année 5 | 199 135,91 € | 230 544,13 € | 6 039 361,13 € |
| Année 6 | 206 733,20 € | 222 946,84 € | 5 832 627,93 € |
| Année 7 | 214 620,33 € | 215 059,71 € | 5 618 007,60 € |
| Année 8 | 222 808,41 € | 206 871,63 € | 5 395 199,19 € |
| Année 9 | 231 308,81 € | 198 371,23 € | 5 163 890,38 € |
| Année 10 | 240 133,55 € | 189 546,49 € | 4 923 756,83 € |
| Année 11 | 249 294,96 € | 180 385,08 € | 4 674 461,87 € |
| Année 12 | 258 805,89 € | 170 874,15 € | 4 415 655,98 € |
| Année 13 | 268 679,65 € | 161 000,39 € | 4 146 976,33 € |
| Année 14 | 278 930,13 € | 150 749,91 € | 3 868 046,20 € |
| Année 15 | 289 571,70 € | 140 108,34 € | 3 578 474,50 € |
| Année 16 | 300 619,23 € | 129 060,81 € | 3 277 855,27 € |
| Année 17 | 312 088,23 € | 117 591,81 € | 2 965 767,04 € |
| Année 18 | 323 994,79 € | 105 685,25 € | 2 641 772,25 € |
| Année 19 | 336 355,61 € | 93 324,43 € | 2 305 416,64 € |
| Année 20 | 349 188,00 € | 80 492,04 € | 1 956 228,64 € |
| Année 21 | 362 509,99 € | 67 170,05 € | 1 593 718,65 € |
| Année 22 | 376 340,22 € | 53 339,82 € | 1 217 378,43 € |
| Année 23 | 390 698,06 € | 38 981,98 € | 826 680,37 € |
| Année 24 | 405 603,71 € | 24 076,33 € | 421 076,66 € |
| Année 25 | 421 076,66 € | 8 602,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 964 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 305 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 113 € (2,5%).