Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 864 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 292,54 € | 35 292,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 947 € / mois | 100 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 160 € | 7 413 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 613 € | 7 036 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 864 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 976,38 € | 254 534,10 € | 6 695 523,62 € |
| Année 2 | 175 423,05 € | 248 087,43 € | 6 520 100,57 € |
| Année 3 | 182 115,67 € | 241 394,81 € | 6 337 984,90 € |
| Année 4 | 189 063,62 € | 234 446,86 € | 6 148 921,28 € |
| Année 5 | 196 276,62 € | 227 233,86 € | 5 952 644,66 € |
| Année 6 | 203 764,84 € | 219 745,64 € | 5 748 879,82 € |
| Année 7 | 211 538,75 € | 211 971,73 € | 5 537 341,07 € |
| Année 8 | 219 609,21 € | 203 901,27 € | 5 317 731,86 € |
| Année 9 | 227 987,60 € | 195 522,88 € | 5 089 744,26 € |
| Année 10 | 236 685,61 € | 186 824,87 € | 4 853 058,65 € |
| Année 11 | 245 715,46 € | 177 795,02 € | 4 607 343,19 € |
| Année 12 | 255 089,83 € | 168 420,65 € | 4 352 253,36 € |
| Année 13 | 264 821,83 € | 158 688,65 € | 4 087 431,53 € |
| Année 14 | 274 925,15 € | 148 585,33 € | 3 812 506,38 € |
| Année 15 | 285 413,89 € | 138 096,59 € | 3 527 092,49 € |
| Année 16 | 296 302,79 € | 127 207,69 € | 3 230 789,70 € |
| Année 17 | 307 607,13 € | 115 903,35 € | 2 923 182,57 € |
| Année 18 | 319 342,72 € | 104 167,76 € | 2 603 839,85 € |
| Année 19 | 331 526,08 € | 91 984,40 € | 2 272 313,77 € |
| Année 20 | 344 174,22 € | 79 336,26 € | 1 928 139,55 € |
| Année 21 | 357 304,91 € | 66 205,57 € | 1 570 834,64 € |
| Année 22 | 370 936,55 € | 52 573,93 € | 1 199 898,09 € |
| Année 23 | 385 088,28 € | 38 422,20 € | 814 809,81 € |
| Année 24 | 399 779,88 € | 23 730,60 € | 415 029,93 € |
| Année 25 | 415 029,93 € | 8 478,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 864 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 836 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.