Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 764 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 778,40 € | 34 778,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 389 € / mois | 99 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 160 € | 7 305 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 113 € | 6 933 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 764 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 514,67 € | 250 826,13 € | 6 597 985,33 € |
| Année 2 | 172 867,41 € | 244 473,39 € | 6 425 117,92 € |
| Année 3 | 179 462,54 € | 237 878,26 € | 6 245 655,38 € |
| Année 4 | 186 309,27 € | 231 031,53 € | 6 059 346,11 € |
| Année 5 | 193 417,21 € | 223 923,59 € | 5 865 928,90 € |
| Année 6 | 200 796,32 € | 216 544,48 € | 5 665 132,58 € |
| Année 7 | 208 456,98 € | 208 883,82 € | 5 456 675,60 € |
| Année 8 | 216 409,86 € | 200 930,94 € | 5 240 265,74 € |
| Année 9 | 224 666,18 € | 192 674,62 € | 5 015 599,56 € |
| Année 10 | 233 237,47 € | 184 103,33 € | 4 782 362,09 € |
| Année 11 | 242 135,79 € | 175 205,01 € | 4 540 226,30 € |
| Année 12 | 251 373,58 € | 165 967,22 € | 4 288 852,72 € |
| Année 13 | 260 963,83 € | 156 376,97 € | 4 027 888,89 € |
| Année 14 | 270 919,92 € | 146 420,88 € | 3 756 968,97 € |
| Année 15 | 281 255,87 € | 136 084,93 € | 3 475 713,10 € |
| Année 16 | 291 986,15 € | 125 354,65 € | 3 183 726,95 € |
| Année 17 | 303 125,79 € | 114 215,01 € | 2 880 601,16 € |
| Année 18 | 314 690,42 € | 102 650,38 € | 2 565 910,74 € |
| Année 19 | 326 696,27 € | 90 644,53 € | 2 239 214,47 € |
| Année 20 | 339 160,17 € | 78 180,63 € | 1 900 054,30 € |
| Année 21 | 352 099,57 € | 65 241,23 € | 1 547 954,73 € |
| Année 22 | 365 532,63 € | 51 808,17 € | 1 182 422,10 € |
| Année 23 | 379 478,18 € | 37 862,62 € | 802 943,92 € |
| Année 24 | 393 955,74 € | 23 385,06 € | 408 988,18 € |
| Année 25 | 408 988,18 € | 8 355,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 764 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 113 € (2,5%).