Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 814 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 035,47 € | 35 035,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 168 € / mois | 100 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 160 € | 7 359 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 363 € | 6 984 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 814 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 745,55 € | 252 680,09 € | 6 646 754,45 € |
| Année 2 | 174 145,23 € | 246 280,41 € | 6 472 609,22 € |
| Année 3 | 180 789,10 € | 239 636,54 € | 6 291 820,12 € |
| Année 4 | 187 686,44 € | 232 739,20 € | 6 104 133,68 € |
| Année 5 | 194 846,93 € | 225 578,71 € | 5 909 286,75 € |
| Année 6 | 202 280,58 € | 218 145,06 € | 5 707 006,17 € |
| Année 7 | 209 997,87 € | 210 427,77 € | 5 497 008,30 € |
| Année 8 | 218 009,54 € | 202 416,10 € | 5 278 998,76 € |
| Année 9 | 226 326,87 € | 194 098,77 € | 5 052 671,89 € |
| Année 10 | 234 961,52 € | 185 464,12 € | 4 817 710,37 € |
| Année 11 | 243 925,63 € | 176 500,01 € | 4 573 784,74 € |
| Année 12 | 253 231,70 € | 167 193,94 € | 4 320 553,04 € |
| Année 13 | 262 892,82 € | 157 532,82 € | 4 057 660,22 € |
| Année 14 | 272 922,52 € | 147 503,12 € | 3 784 737,70 € |
| Année 15 | 283 334,86 € | 137 090,78 € | 3 501 402,84 € |
| Année 16 | 294 144,48 € | 126 281,16 € | 3 207 258,36 € |
| Année 17 | 305 366,46 € | 115 059,18 € | 2 901 891,90 € |
| Année 18 | 317 016,59 € | 103 409,05 € | 2 584 875,31 € |
| Année 19 | 329 111,17 € | 91 314,47 € | 2 255 764,14 € |
| Année 20 | 341 667,19 € | 78 758,45 € | 1 914 096,95 € |
| Année 21 | 354 702,25 € | 65 723,39 € | 1 559 394,70 € |
| Année 22 | 368 234,58 € | 52 191,06 € | 1 191 160,12 € |
| Année 23 | 382 283,20 € | 38 142,44 € | 808 876,92 € |
| Année 24 | 396 867,81 € | 23 557,83 € | 412 009,11 € |
| Année 25 | 412 009,11 € | 8 416,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 814 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.