Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 814 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 324,08 € | 33 324,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 982 € / mois | 95 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 160 € | 7 359 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 363 € | 6 984 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 814 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 894,04 € | 283 994,92 € | 6 698 605,96 € |
| Année 2 | 120 856,39 € | 279 032,57 € | 6 577 749,57 € |
| Année 3 | 126 031,23 € | 273 857,73 € | 6 451 718,34 € |
| Année 4 | 131 427,62 € | 268 461,34 € | 6 320 290,72 € |
| Année 5 | 137 055,08 € | 262 833,88 € | 6 183 235,64 € |
| Année 6 | 142 923,52 € | 256 965,44 € | 6 040 312,12 € |
| Année 7 | 149 043,23 € | 250 845,73 € | 5 891 268,89 € |
| Année 8 | 155 424,96 € | 244 464,00 € | 5 735 843,93 € |
| Année 9 | 162 079,94 € | 237 809,02 € | 5 573 763,99 € |
| Année 10 | 169 019,88 € | 230 869,08 € | 5 404 744,11 € |
| Année 11 | 176 256,96 € | 223 632,00 € | 5 228 487,15 € |
| Année 12 | 183 803,93 € | 216 085,03 € | 5 044 683,22 € |
| Année 13 | 191 674,07 € | 208 214,89 € | 4 853 009,15 € |
| Année 14 | 199 881,16 € | 200 007,80 € | 4 653 127,99 € |
| Année 15 | 208 439,67 € | 191 449,29 € | 4 444 688,32 € |
| Année 16 | 217 364,65 € | 182 524,31 € | 4 227 323,67 € |
| Année 17 | 226 671,77 € | 173 217,19 € | 4 000 651,90 € |
| Année 18 | 236 377,40 € | 163 511,56 € | 3 764 274,50 € |
| Année 19 | 246 498,62 € | 153 390,34 € | 3 517 775,88 € |
| Année 20 | 257 053,18 € | 142 835,78 € | 3 260 722,70 € |
| Année 21 | 268 059,70 € | 131 829,26 € | 2 992 663,00 € |
| Année 22 | 279 537,48 € | 120 351,48 € | 2 713 125,52 € |
| Année 23 | 291 506,71 € | 108 382,25 € | 2 421 618,81 € |
| Année 24 | 303 988,45 € | 95 900,51 € | 2 117 630,36 € |
| Année 25 | 317 004,64 € | 82 884,32 € | 1 800 625,72 € |
| Année 26 | 330 578,13 € | 69 310,83 € | 1 470 047,59 € |
| Année 27 | 344 732,83 € | 55 156,13 € | 1 125 314,76 € |
| Année 28 | 359 493,63 € | 40 395,33 € | 765 821,13 € |
| Année 29 | 374 886,42 € | 25 002,54 € | 390 934,71 € |
| Année 30 | 390 934,71 € | 8 950,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 814 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 212 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 774 € pour cette enveloppe de financement.