Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 864 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 568,58 € | 33 568,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 723 € / mois | 95 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 160 € | 7 413 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 613 € | 7 036 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 864 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 744,28 € | 286 078,68 € | 6 747 755,72 € |
| Année 2 | 121 743,02 € | 281 079,94 € | 6 626 012,70 € |
| Année 3 | 126 955,84 € | 275 867,12 € | 6 499 056,86 € |
| Année 4 | 132 391,82 € | 270 431,14 € | 6 366 665,04 € |
| Année 5 | 138 060,59 € | 264 762,37 € | 6 228 604,45 € |
| Année 6 | 143 972,05 € | 258 850,91 € | 6 084 632,40 € |
| Année 7 | 150 136,65 € | 252 686,31 € | 5 934 495,75 € |
| Année 8 | 156 565,21 € | 246 257,75 € | 5 777 930,54 € |
| Année 9 | 163 269,02 € | 239 553,94 € | 5 614 661,52 € |
| Année 10 | 170 259,89 € | 232 563,07 € | 5 444 401,63 € |
| Année 11 | 177 550,05 € | 225 272,91 € | 5 266 851,58 € |
| Année 12 | 185 152,41 € | 217 670,55 € | 5 081 699,17 € |
| Année 13 | 193 080,24 € | 209 742,72 € | 4 888 618,93 € |
| Année 14 | 201 347,55 € | 201 475,41 € | 4 687 271,38 € |
| Année 15 | 209 968,86 € | 192 854,10 € | 4 477 302,52 € |
| Année 16 | 218 959,31 € | 183 863,65 € | 4 258 343,21 € |
| Année 17 | 228 334,74 € | 174 488,22 € | 4 030 008,47 € |
| Année 18 | 238 111,54 € | 164 711,42 € | 3 791 896,93 € |
| Année 19 | 248 307,02 € | 154 515,94 € | 3 543 589,91 € |
| Année 20 | 258 939,04 € | 143 883,92 € | 3 284 650,87 € |
| Année 21 | 270 026,27 € | 132 796,69 € | 3 014 624,60 € |
| Année 22 | 281 588,27 € | 121 234,69 € | 2 733 036,33 € |
| Année 23 | 293 645,33 € | 109 177,63 € | 2 439 391,00 € |
| Année 24 | 306 218,63 € | 96 604,33 € | 2 133 172,37 € |
| Année 25 | 319 330,29 € | 83 492,67 € | 1 813 842,08 € |
| Année 26 | 333 003,38 € | 69 819,58 € | 1 480 838,70 € |
| Année 27 | 347 261,91 € | 55 561,05 € | 1 133 576,79 € |
| Année 28 | 362 131,00 € | 40 691,96 € | 771 445,79 € |
| Année 29 | 377 636,71 € | 25 186,25 € | 393 809,08 € |
| Année 30 | 393 809,08 € | 9 016,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 864 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.