Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 764 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 079,57 € | 33 079,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 241 € / mois | 94 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 160 € | 7 305 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 113 € | 6 933 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 764 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 043,68 € | 281 911,16 € | 6 649 456,32 € |
| Année 2 | 119 969,62 € | 276 985,22 € | 6 529 486,70 € |
| Année 3 | 125 106,48 € | 271 848,36 € | 6 404 380,22 € |
| Année 4 | 130 463,26 € | 266 491,58 € | 6 273 916,96 € |
| Année 5 | 136 049,45 € | 260 905,39 € | 6 137 867,51 € |
| Année 6 | 141 874,82 € | 255 080,02 € | 5 995 992,69 € |
| Année 7 | 147 949,61 € | 249 005,23 € | 5 848 043,08 € |
| Année 8 | 154 284,54 € | 242 670,30 € | 5 693 758,54 € |
| Année 9 | 160 890,69 € | 236 064,15 € | 5 532 867,85 € |
| Année 10 | 167 779,70 € | 229 175,14 € | 5 365 088,15 € |
| Année 11 | 174 963,71 € | 221 991,13 € | 5 190 124,44 € |
| Année 12 | 182 455,28 € | 214 499,56 € | 5 007 669,16 € |
| Année 13 | 190 267,66 € | 206 687,18 € | 4 817 401,50 € |
| Année 14 | 198 414,54 € | 198 540,30 € | 4 618 986,96 € |
| Année 15 | 206 910,26 € | 190 044,58 € | 4 412 076,70 € |
| Année 16 | 215 769,74 € | 181 185,10 € | 4 196 306,96 € |
| Année 17 | 225 008,59 € | 171 946,25 € | 3 971 298,37 € |
| Année 18 | 234 643,00 € | 162 311,84 € | 3 736 655,37 € |
| Année 19 | 244 689,95 € | 152 264,89 € | 3 491 965,42 € |
| Année 20 | 255 167,06 € | 141 787,78 € | 3 236 798,36 € |
| Année 21 | 266 092,84 € | 130 862,00 € | 2 970 705,52 € |
| Année 22 | 277 486,39 € | 119 468,45 € | 2 693 219,13 € |
| Année 23 | 289 367,80 € | 107 587,04 € | 2 403 851,33 € |
| Année 24 | 301 757,95 € | 95 196,89 € | 2 102 093,38 € |
| Année 25 | 314 678,60 € | 82 276,24 € | 1 787 414,78 € |
| Année 26 | 328 152,54 € | 68 802,30 € | 1 459 262,24 € |
| Année 27 | 342 203,36 € | 54 751,48 € | 1 117 058,88 € |
| Année 28 | 356 855,83 € | 40 099,01 € | 760 203,05 € |
| Année 29 | 372 135,70 € | 24 819,14 € | 388 067,35 € |
| Année 30 | 388 067,35 € | 8 885,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 764 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 513 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.