Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 764 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 859,94 € | 39 859,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 788 € / mois | 113 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 160 € | 7 305 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 113 € | 6 933 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 294,47 € | 245 024,81 € | 6 531 205,53 € |
| Année 2 | 242 026,00 € | 236 293,28 € | 6 289 179,53 € |
| Année 3 | 251 084,33 € | 227 234,95 € | 6 038 095,20 € |
| Année 4 | 260 481,68 € | 217 837,60 € | 5 777 613,52 € |
| Année 5 | 270 230,75 € | 208 088,53 € | 5 507 382,77 € |
| Année 6 | 280 344,73 € | 197 974,55 € | 5 227 038,04 € |
| Année 7 | 290 837,19 € | 187 482,09 € | 4 936 200,85 € |
| Année 8 | 301 722,38 € | 176 596,90 € | 4 634 478,47 € |
| Année 9 | 313 014,98 € | 165 304,30 € | 4 321 463,49 € |
| Année 10 | 324 730,20 € | 153 589,08 € | 3 996 733,29 € |
| Année 11 | 336 883,90 € | 141 435,38 € | 3 659 849,39 € |
| Année 12 | 349 492,48 € | 128 826,80 € | 3 310 356,91 € |
| Année 13 | 362 572,97 € | 115 746,31 € | 2 947 783,94 € |
| Année 14 | 376 143,00 € | 102 176,28 € | 2 571 640,94 € |
| Année 15 | 390 220,95 € | 88 098,33 € | 2 181 419,99 € |
| Année 16 | 404 825,79 € | 73 493,49 € | 1 776 594,20 € |
| Année 17 | 419 977,24 € | 58 342,04 € | 1 356 616,96 € |
| Année 18 | 435 695,76 € | 42 623,52 € | 920 921,20 € |
| Année 19 | 452 002,60 € | 26 316,68 € | 468 918,60 € |
| Année 20 | 468 918,60 € | 9 399,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 764 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.