Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 057,60 € | 34 057,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 205 € / mois | 97 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 160 € | 7 521 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 113 € | 7 138 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 445,01 € | 290 246,19 € | 6 846 054,99 € |
| Année 2 | 123 516,58 € | 285 174,62 € | 6 722 538,41 € |
| Année 3 | 128 805,32 € | 279 885,88 € | 6 593 733,09 € |
| Année 4 | 134 320,50 € | 274 370,70 € | 6 459 412,59 € |
| Année 5 | 140 071,83 € | 268 619,37 € | 6 319 340,76 € |
| Année 6 | 146 069,44 € | 262 621,76 € | 6 173 271,32 € |
| Année 7 | 152 323,85 € | 256 367,35 € | 6 020 947,47 € |
| Année 8 | 158 846,04 € | 249 845,16 € | 5 862 101,43 € |
| Année 9 | 165 647,51 € | 243 043,69 € | 5 696 453,92 € |
| Année 10 | 172 740,22 € | 235 950,98 € | 5 523 713,70 € |
| Année 11 | 180 136,59 € | 228 554,61 € | 5 343 577,11 € |
| Année 12 | 187 849,68 € | 220 841,52 € | 5 155 727,43 € |
| Année 13 | 195 893,03 € | 212 798,17 € | 4 959 834,40 € |
| Année 14 | 204 280,79 € | 204 410,41 € | 4 755 553,61 € |
| Année 15 | 213 027,69 € | 195 663,51 € | 4 542 525,92 € |
| Année 16 | 222 149,11 € | 186 542,09 € | 4 320 376,81 € |
| Année 17 | 231 661,09 € | 177 030,11 € | 4 088 715,72 € |
| Année 18 | 241 580,36 € | 167 110,84 € | 3 847 135,36 € |
| Année 19 | 251 924,35 € | 156 766,85 € | 3 595 211,01 € |
| Année 20 | 262 711,24 € | 145 979,96 € | 3 332 499,77 € |
| Année 21 | 273 960,01 € | 134 731,19 € | 3 058 539,76 € |
| Année 22 | 285 690,43 € | 123 000,77 € | 2 772 849,33 € |
| Année 23 | 297 923,13 € | 110 768,07 € | 2 474 926,20 € |
| Année 24 | 310 679,61 € | 98 011,59 € | 2 164 246,59 € |
| Année 25 | 323 982,30 € | 84 708,90 € | 1 840 264,29 € |
| Année 26 | 337 854,56 € | 70 836,64 € | 1 502 409,73 € |
| Année 27 | 352 320,83 € | 56 370,37 € | 1 150 088,90 € |
| Année 28 | 367 406,50 € | 41 284,70 € | 782 682,40 € |
| Année 29 | 383 138,13 € | 25 553,07 € | 399 544,27 € |
| Année 30 | 399 544,27 € | 9 147,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 964 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 574 € pour cette enveloppe de financement.