Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 014 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 302,11 € | 34 302,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 946 € / mois | 98 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 160 € | 7 575 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 363 € | 7 189 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 014 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 295,38 € | 292 329,94 € | 6 895 204,62 € |
| Année 2 | 124 403,36 € | 287 221,96 € | 6 770 801,26 € |
| Année 3 | 129 730,08 € | 281 895,24 € | 6 641 071,18 € |
| Année 4 | 135 284,85 € | 276 340,47 € | 6 505 786,33 € |
| Année 5 | 141 077,48 € | 270 547,84 € | 6 364 708,85 € |
| Année 6 | 147 118,14 € | 264 507,18 € | 6 217 590,71 € |
| Année 7 | 153 417,43 € | 258 207,89 € | 6 064 173,28 € |
| Année 8 | 159 986,47 € | 251 638,85 € | 5 904 186,81 € |
| Année 9 | 166 836,79 € | 244 788,53 € | 5 737 350,02 € |
| Année 10 | 173 980,39 € | 237 644,93 € | 5 563 369,63 € |
| Année 11 | 181 429,89 € | 230 195,43 € | 5 381 939,74 € |
| Année 12 | 189 198,35 € | 222 426,97 € | 5 192 741,39 € |
| Année 13 | 197 299,46 € | 214 325,86 € | 4 995 441,93 € |
| Année 14 | 205 747,43 € | 205 877,89 € | 4 789 694,50 € |
| Année 15 | 214 557,11 € | 197 068,21 € | 4 575 137,39 € |
| Année 16 | 223 744,03 € | 187 881,29 € | 4 351 393,36 € |
| Année 17 | 233 324,28 € | 178 301,04 € | 4 118 069,08 € |
| Année 18 | 243 314,78 € | 168 310,54 € | 3 874 754,30 € |
| Année 19 | 253 733,04 € | 157 892,28 € | 3 621 021,26 € |
| Année 20 | 264 597,38 € | 147 027,94 € | 3 356 423,88 € |
| Année 21 | 275 926,93 € | 135 698,39 € | 3 080 496,95 € |
| Année 22 | 287 741,55 € | 123 883,77 € | 2 792 755,40 € |
| Année 23 | 300 062,08 € | 111 563,24 € | 2 492 693,32 € |
| Année 24 | 312 910,13 € | 98 715,19 € | 2 179 783,19 € |
| Année 25 | 326 308,31 € | 85 317,01 € | 1 853 474,88 € |
| Année 26 | 340 280,19 € | 71 345,13 € | 1 513 194,69 € |
| Année 27 | 354 850,32 € | 56 775,00 € | 1 158 344,37 € |
| Année 28 | 370 044,26 € | 41 581,06 € | 788 300,11 € |
| Année 29 | 385 888,85 € | 25 736,47 € | 402 411,26 € |
| Année 30 | 402 411,26 € | 9 213,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 014 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 006 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.