Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 333,07 € | 41 333,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 252 € / mois | 118 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 160 € | 7 575 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 363 € | 7 189 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 916,50 € | 254 080,34 € | 6 772 583,50 € |
| Année 2 | 250 970,72 € | 245 026,12 € | 6 521 612,78 € |
| Année 3 | 260 363,82 € | 235 633,02 € | 6 261 248,96 € |
| Année 4 | 270 108,49 € | 225 888,35 € | 5 991 140,47 € |
| Année 5 | 280 217,85 € | 215 778,99 € | 5 710 922,62 € |
| Année 6 | 290 705,59 € | 205 291,25 € | 5 420 217,03 € |
| Année 7 | 301 585,84 € | 194 411,00 € | 5 118 631,19 € |
| Année 8 | 312 873,33 € | 183 123,51 € | 4 805 757,86 € |
| Année 9 | 324 583,26 € | 171 413,58 € | 4 481 174,60 € |
| Année 10 | 336 731,47 € | 159 265,37 € | 4 144 443,13 € |
| Année 11 | 349 334,35 € | 146 662,49 € | 3 795 108,78 € |
| Année 12 | 362 408,93 € | 133 587,91 € | 3 432 699,85 € |
| Année 13 | 375 972,82 € | 120 024,02 € | 3 056 727,03 € |
| Année 14 | 390 044,40 € | 105 952,44 € | 2 666 682,63 € |
| Année 15 | 404 642,62 € | 91 354,22 € | 2 262 040,01 € |
| Année 16 | 419 787,21 € | 76 209,63 € | 1 842 252,80 € |
| Année 17 | 435 498,61 € | 60 498,23 € | 1 406 754,19 € |
| Année 18 | 451 798,05 € | 44 198,79 € | 954 956,14 € |
| Année 19 | 468 707,53 € | 27 289,31 € | 486 248,61 € |
| Année 20 | 486 248,61 € | 9 746,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 014 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 094 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 363 € (2,5%).