Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 038,44 € | 41 038,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 359 € / mois | 117 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 160 € | 7 521 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 113 € | 7 138 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 192,05 € | 252 269,23 € | 6 724 307,95 € |
| Année 2 | 249 181,73 € | 243 279,55 € | 6 475 126,22 € |
| Année 3 | 258 507,88 € | 233 953,40 € | 6 216 618,34 € |
| Année 4 | 268 183,07 € | 224 278,21 € | 5 948 435,27 € |
| Année 5 | 278 220,38 € | 214 240,90 € | 5 670 214,89 € |
| Année 6 | 288 633,36 € | 203 827,92 € | 5 381 581,53 € |
| Année 7 | 299 436,06 € | 193 025,22 € | 5 082 145,47 € |
| Année 8 | 310 643,08 € | 181 818,20 € | 4 771 502,39 € |
| Année 9 | 322 269,54 € | 170 191,74 € | 4 449 232,85 € |
| Année 10 | 334 331,15 € | 158 130,13 € | 4 114 901,70 € |
| Année 11 | 346 844,19 € | 145 617,09 € | 3 768 057,51 € |
| Année 12 | 359 825,56 € | 132 635,72 € | 3 408 231,95 € |
| Année 13 | 373 292,78 € | 119 168,50 € | 3 034 939,17 € |
| Année 14 | 387 264,03 € | 105 197,25 € | 2 647 675,14 € |
| Année 15 | 401 758,20 € | 90 703,08 € | 2 245 916,94 € |
| Année 16 | 416 794,84 € | 75 666,44 € | 1 829 122,10 € |
| Année 17 | 432 394,24 € | 60 067,04 € | 1 396 727,86 € |
| Année 18 | 448 577,52 € | 43 883,76 € | 948 150,34 € |
| Année 19 | 465 366,46 € | 27 094,82 € | 482 783,88 € |
| Année 20 | 482 783,88 € | 9 677,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 964 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 253 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.