Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 964 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 062,05 € | 50 062,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 703 € / mois | 143 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 160 € | 7 521 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 113 € | 7 138 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 239,39 € | 243 505,21 € | 6 607 260,61 € |
| Année 2 | 370 240,50 € | 230 504,10 € | 6 237 020,11 € |
| Année 3 | 383 714,75 € | 217 029,85 € | 5 853 305,36 € |
| Année 4 | 397 679,41 € | 203 065,19 € | 5 455 625,95 € |
| Année 5 | 412 152,27 € | 188 592,33 € | 5 043 473,68 € |
| Année 6 | 427 151,86 € | 173 592,74 € | 4 616 321,82 € |
| Année 7 | 442 697,34 € | 158 047,26 € | 4 173 624,48 € |
| Année 8 | 458 808,53 € | 141 936,07 € | 3 714 815,95 € |
| Année 9 | 475 506,09 € | 125 238,51 € | 3 239 309,86 € |
| Année 10 | 492 811,31 € | 107 933,29 € | 2 746 498,55 € |
| Année 11 | 510 746,35 € | 89 998,25 € | 2 235 752,20 € |
| Année 12 | 529 334,10 € | 71 410,50 € | 1 706 418,10 € |
| Année 13 | 548 598,30 € | 52 146,30 € | 1 157 819,80 € |
| Année 14 | 568 563,62 € | 32 180,98 € | 589 256,18 € |
| Année 15 | 589 256,18 € | 11 489,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 964 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.