Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 064 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 780,87 € | 50 780,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 881 € / mois | 145 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 160 € | 7 629 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 613 € | 7 241 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 368,83 € | 247 001,61 € | 6 702 131,17 € |
| Année 2 | 375 556,62 € | 233 813,82 € | 6 326 574,55 € |
| Année 3 | 389 224,39 € | 220 146,05 € | 5 937 350,16 € |
| Année 4 | 403 389,53 € | 205 980,91 € | 5 533 960,63 € |
| Année 5 | 418 070,20 € | 191 300,24 € | 5 115 890,43 € |
| Année 6 | 433 285,16 € | 176 085,28 € | 4 682 605,27 € |
| Année 7 | 449 053,84 € | 160 316,60 € | 4 233 551,43 € |
| Année 8 | 465 396,38 € | 143 974,06 € | 3 768 155,05 € |
| Année 9 | 482 333,71 € | 127 036,73 € | 3 285 821,34 € |
| Année 10 | 499 887,44 € | 109 483,00 € | 2 785 933,90 € |
| Année 11 | 518 079,97 € | 91 290,47 € | 2 267 853,93 € |
| Année 12 | 536 934,61 € | 72 435,83 € | 1 730 919,32 € |
| Année 13 | 556 475,42 € | 52 895,02 € | 1 174 443,90 € |
| Année 14 | 576 727,42 € | 32 643,02 € | 597 716,48 € |
| Année 15 | 597 716,48 € | 11 654,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 064 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 088 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.