Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 014 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 421,46 € | 50 421,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 792 € / mois | 144 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 160 € | 7 575 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 363 € | 7 189 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 804,12 € | 245 253,40 € | 6 654 695,88 € |
| Année 2 | 372 898,56 € | 232 158,96 € | 6 281 797,32 € |
| Année 3 | 386 469,58 € | 218 587,94 € | 5 895 327,74 € |
| Année 4 | 400 534,47 € | 204 523,05 € | 5 494 793,27 € |
| Année 5 | 415 111,24 € | 189 946,28 € | 5 079 682,03 € |
| Année 6 | 430 218,52 € | 174 839,00 € | 4 649 463,51 € |
| Année 7 | 445 875,57 € | 159 181,95 € | 4 203 587,94 € |
| Année 8 | 462 102,48 € | 142 955,04 € | 3 741 485,46 € |
| Année 9 | 478 919,90 € | 126 137,62 € | 3 262 565,56 € |
| Année 10 | 496 349,38 € | 108 708,14 € | 2 766 216,18 € |
| Année 11 | 514 413,18 € | 90 644,34 € | 2 251 803,00 € |
| Année 12 | 533 134,35 € | 71 923,17 € | 1 718 668,65 € |
| Année 13 | 552 536,88 € | 52 520,64 € | 1 166 131,77 € |
| Année 14 | 572 645,51 € | 32 412,01 € | 593 486,26 € |
| Année 15 | 593 486,26 € | 11 571,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 014 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.