Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 914 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 702,64 € | 49 702,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 614 € / mois | 142 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 160 € | 7 467 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 863 € | 7 087 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 674,64 € | 241 757,04 € | 6 559 825,36 € |
| Année 2 | 367 582,41 € | 228 849,27 € | 6 192 242,95 € |
| Année 3 | 380 959,96 € | 215 471,72 € | 5 811 282,99 € |
| Année 4 | 394 824,35 € | 201 607,33 € | 5 416 458,64 € |
| Année 5 | 409 193,31 € | 187 238,37 € | 5 007 265,33 € |
| Année 6 | 424 085,20 € | 172 346,48 € | 4 583 180,13 € |
| Année 7 | 439 519,05 € | 156 912,63 € | 4 143 661,08 € |
| Année 8 | 455 514,62 € | 140 917,06 € | 3 688 146,46 € |
| Année 9 | 472 092,28 € | 124 339,40 € | 3 216 054,18 € |
| Année 10 | 489 273,29 € | 107 158,39 € | 2 726 780,89 € |
| Année 11 | 507 079,55 € | 89 352,13 € | 2 219 701,34 € |
| Année 12 | 525 533,84 € | 70 897,84 € | 1 694 167,50 € |
| Année 13 | 544 659,75 € | 51 771,93 € | 1 149 507,75 € |
| Année 14 | 564 481,73 € | 31 949,95 € | 585 026,02 € |
| Année 15 | 585 026,02 € | 11 406,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 914 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 008 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.