Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 914 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 813,09 € | 33 813,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 464 € / mois | 96 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 160 € | 7 467 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 863 € | 7 087 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 914 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 594,63 € | 288 162,45 € | 6 796 905,37 € |
| Année 2 | 122 629,79 € | 283 127,29 € | 6 674 275,58 € |
| Année 3 | 127 880,58 € | 277 876,50 € | 6 546 395,00 € |
| Année 4 | 133 356,18 € | 272 400,90 € | 6 413 038,82 € |
| Année 5 | 139 066,21 € | 266 690,87 € | 6 273 972,61 € |
| Année 6 | 145 020,75 € | 260 736,33 € | 6 128 951,86 € |
| Année 7 | 151 230,24 € | 254 526,84 € | 5 977 721,62 € |
| Année 8 | 157 705,61 € | 248 051,47 € | 5 820 016,01 € |
| Année 9 | 164 458,26 € | 241 298,82 € | 5 655 557,75 € |
| Année 10 | 171 500,04 € | 234 257,04 € | 5 484 057,71 € |
| Année 11 | 178 843,32 € | 226 913,76 € | 5 305 214,39 € |
| Année 12 | 186 501,05 € | 219 256,03 € | 5 118 713,34 € |
| Année 13 | 194 486,64 € | 211 270,44 € | 4 924 226,70 € |
| Année 14 | 202 814,17 € | 202 942,91 € | 4 721 412,53 € |
| Année 15 | 211 498,27 € | 194 258,81 € | 4 509 914,26 € |
| Année 16 | 220 554,21 € | 185 202,87 € | 4 289 360,05 € |
| Année 17 | 229 997,89 € | 175 759,19 € | 4 059 362,16 € |
| Année 18 | 239 845,96 € | 165 911,12 € | 3 819 516,20 € |
| Année 19 | 250 115,69 € | 155 641,39 € | 3 569 400,51 € |
| Année 20 | 260 825,13 € | 144 931,95 € | 3 308 575,38 € |
| Année 21 | 271 993,15 € | 133 763,93 € | 3 036 582,23 € |
| Année 22 | 283 639,35 € | 122 117,73 € | 2 752 942,88 € |
| Année 23 | 295 784,23 € | 109 972,85 € | 2 457 158,65 € |
| Année 24 | 308 449,10 € | 97 307,98 € | 2 148 709,55 € |
| Année 25 | 321 656,30 € | 84 100,78 € | 1 827 053,25 € |
| Année 26 | 335 428,97 € | 70 328,11 € | 1 491 624,28 € |
| Année 27 | 349 791,39 € | 55 965,69 € | 1 141 832,89 € |
| Année 28 | 364 768,74 € | 40 988,34 € | 777 064,15 € |
| Année 29 | 380 387,41 € | 25 369,67 € | 396 676,74 € |
| Année 30 | 396 676,74 € | 9 082,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 914 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 974 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.