Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 064 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 320,80 € | 36 320,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 063 € / mois | 103 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 160 € | 7 629 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 613 € | 7 241 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 064 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 899,54 € | 261 950,06 € | 6 890 600,46 € |
| Année 2 | 180 534,03 € | 255 315,57 € | 6 710 066,43 € |
| Année 3 | 187 421,65 € | 248 427,95 € | 6 522 644,78 € |
| Année 4 | 194 572,03 € | 241 277,57 € | 6 328 072,75 € |
| Année 5 | 201 995,19 € | 233 854,41 € | 6 126 077,56 € |
| Année 6 | 209 701,57 € | 226 148,03 € | 5 916 375,99 € |
| Année 7 | 217 701,95 € | 218 147,65 € | 5 698 674,04 € |
| Année 8 | 226 007,57 € | 209 842,03 € | 5 472 666,47 € |
| Année 9 | 234 630,06 € | 201 219,54 € | 5 238 036,41 € |
| Année 10 | 243 581,50 € | 192 268,10 € | 4 994 454,91 € |
| Année 11 | 252 874,45 € | 182 975,15 € | 4 741 580,46 € |
| Année 12 | 262 521,94 € | 173 327,66 € | 4 479 058,52 € |
| Année 13 | 272 537,47 € | 163 312,13 € | 4 206 521,05 € |
| Année 14 | 282 935,12 € | 152 914,48 € | 3 923 585,93 € |
| Année 15 | 293 729,47 € | 142 120,13 € | 3 629 856,46 € |
| Année 16 | 304 935,63 € | 130 913,97 € | 3 324 920,83 € |
| Année 17 | 316 569,33 € | 119 280,27 € | 3 008 351,50 € |
| Année 18 | 328 646,85 € | 107 202,75 € | 2 679 704,65 € |
| Année 19 | 341 185,14 € | 94 664,46 € | 2 338 519,51 € |
| Année 20 | 354 201,82 € | 81 647,78 € | 1 984 317,69 € |
| Année 21 | 367 715,06 € | 68 134,54 € | 1 616 602,63 € |
| Année 22 | 381 743,87 € | 54 105,73 € | 1 234 858,76 € |
| Année 23 | 396 307,89 € | 39 541,71 € | 838 550,87 € |
| Année 24 | 411 427,55 € | 24 422,05 € | 427 123,32 € |
| Année 25 | 427 123,32 € | 8 725,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 064 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 774 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.