Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 114 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 922,32 € | 41 922,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 037 € / mois | 119 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 160 € | 7 683 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 863 € | 7 292 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 114 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 365,29 € | 257 702,55 € | 6 869 134,71 € |
| Année 2 | 254 548,59 € | 248 519,25 € | 6 614 586,12 € |
| Année 3 | 264 075,58 € | 238 992,26 € | 6 350 510,54 € |
| Année 4 | 273 959,18 € | 229 108,66 € | 6 076 551,36 € |
| Année 5 | 284 212,67 € | 218 855,17 € | 5 792 338,69 € |
| Année 6 | 294 849,93 € | 208 217,91 € | 5 497 488,76 € |
| Année 7 | 305 885,30 € | 197 182,54 € | 5 191 603,46 € |
| Année 8 | 317 333,67 € | 185 734,17 € | 4 874 269,79 € |
| Année 9 | 329 210,56 € | 173 857,28 € | 4 545 059,23 € |
| Année 10 | 341 531,96 € | 161 535,88 € | 4 203 527,27 € |
| Année 11 | 354 314,48 € | 148 753,36 € | 3 849 212,79 € |
| Année 12 | 367 575,45 € | 135 492,39 € | 3 481 637,34 € |
| Année 13 | 381 332,73 € | 121 735,11 € | 3 100 304,61 € |
| Année 14 | 395 604,89 € | 107 462,95 € | 2 704 699,72 € |
| Année 15 | 410 411,21 € | 92 656,63 € | 2 294 288,51 € |
| Année 16 | 425 771,74 € | 77 296,10 € | 1 868 516,77 € |
| Année 17 | 441 707,12 € | 61 360,72 € | 1 426 809,65 € |
| Année 18 | 458 238,94 € | 44 828,90 € | 968 570,71 € |
| Année 19 | 475 389,50 € | 27 678,34 € | 493 181,21 € |
| Année 20 | 493 181,21 € | 9 885,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 114 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.