Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 164 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 216,94 € | 42 216,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 930 € / mois | 120 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 160 € | 7 737 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 113 € | 7 343 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 089,61 € | 259 513,67 € | 6 917 410,39 € |
| Année 2 | 256 337,45 € | 250 265,83 € | 6 661 072,94 € |
| Année 3 | 265 931,42 € | 240 671,86 € | 6 395 141,52 € |
| Année 4 | 275 884,45 € | 230 718,83 € | 6 119 257,07 € |
| Année 5 | 286 210,01 € | 220 393,27 € | 5 833 047,06 € |
| Année 6 | 296 922,02 € | 209 681,26 € | 5 536 125,04 € |
| Année 7 | 308 034,95 € | 198 568,33 € | 5 228 090,09 € |
| Année 8 | 319 563,77 € | 187 039,51 € | 4 908 526,32 € |
| Année 9 | 331 524,13 € | 175 079,15 € | 4 577 002,19 € |
| Année 10 | 343 932,11 € | 162 671,17 € | 4 233 070,08 € |
| Année 11 | 356 804,49 € | 149 798,79 € | 3 876 265,59 € |
| Année 12 | 370 158,64 € | 136 444,64 € | 3 506 106,95 € |
| Année 13 | 384 012,59 € | 122 590,69 € | 3 122 094,36 € |
| Année 14 | 398 385,06 € | 108 218,22 € | 2 723 709,30 € |
| Année 15 | 413 295,45 € | 93 307,83 € | 2 310 413,85 € |
| Année 16 | 428 763,89 € | 77 839,39 € | 1 881 649,96 € |
| Année 17 | 444 811,29 € | 61 791,99 € | 1 436 838,67 € |
| Année 18 | 461 459,25 € | 45 144,03 € | 975 379,42 € |
| Année 19 | 478 730,34 € | 27 872,94 € | 496 649,08 € |
| Année 20 | 496 649,08 € | 9 955,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 164 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.