Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 164 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 035,64 € | 35 035,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 169 € / mois | 100 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 160 € | 7 737 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 113 € | 7 343 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 164 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 846,47 € | 298 581,21 € | 7 042 653,53 € |
| Année 2 | 127 063,68 € | 293 364,00 € | 6 915 589,85 € |
| Année 3 | 132 504,32 € | 287 923,36 € | 6 783 085,53 € |
| Année 4 | 138 177,87 € | 282 249,81 € | 6 644 907,66 € |
| Année 5 | 144 094,37 € | 276 333,31 € | 6 500 813,29 € |
| Année 6 | 150 264,19 € | 270 163,49 € | 6 350 549,10 € |
| Année 7 | 156 698,24 € | 263 729,44 € | 6 193 850,86 € |
| Année 8 | 163 407,73 € | 257 019,95 € | 6 030 443,13 € |
| Année 9 | 170 404,52 € | 250 023,16 € | 5 860 038,61 € |
| Année 10 | 177 700,91 € | 242 726,77 € | 5 682 337,70 € |
| Année 11 | 185 309,71 € | 235 117,97 € | 5 497 027,99 € |
| Année 12 | 193 244,29 € | 227 183,39 € | 5 303 783,70 € |
| Année 13 | 201 518,63 € | 218 909,05 € | 5 102 265,07 € |
| Année 14 | 210 147,26 € | 210 280,42 € | 4 892 117,81 € |
| Année 15 | 219 145,35 € | 201 282,33 € | 4 672 972,46 € |
| Année 16 | 228 528,74 € | 191 898,94 € | 4 444 443,72 € |
| Année 17 | 238 313,86 € | 182 113,82 € | 4 206 129,86 € |
| Année 18 | 248 517,98 € | 171 909,70 € | 3 957 611,88 € |
| Année 19 | 259 159,04 € | 161 268,64 € | 3 698 452,84 € |
| Année 20 | 270 255,70 € | 150 171,98 € | 3 428 197,14 € |
| Année 21 | 281 827,52 € | 138 600,16 € | 3 146 369,62 € |
| Année 22 | 293 894,80 € | 126 532,88 € | 2 852 474,82 € |
| Année 23 | 306 478,80 € | 113 948,88 € | 2 545 996,02 € |
| Année 24 | 319 601,60 € | 100 826,08 € | 2 226 394,42 € |
| Année 25 | 333 286,32 € | 87 141,36 € | 1 893 108,10 € |
| Année 26 | 347 556,96 € | 72 870,72 € | 1 545 551,14 € |
| Année 27 | 362 438,66 € | 57 989,02 € | 1 183 112,48 € |
| Année 28 | 377 957,57 € | 42 470,11 € | 805 154,91 € |
| Année 29 | 394 140,98 € | 26 286,70 € | 411 013,93 € |
| Année 30 | 411 013,93 € | 9 410,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 164 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 102 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.