Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 264 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 524,65 € | 35 524,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 650 € / mois | 101 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 160 € | 7 845 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 613 € | 7 446 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 264 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 547,09 € | 302 748,71 € | 7 140 952,91 € |
| Année 2 | 128 837,11 € | 297 458,69 € | 7 012 115,80 € |
| Année 3 | 134 353,65 € | 291 942,15 € | 6 877 762,15 € |
| Année 4 | 140 106,42 € | 286 189,38 € | 6 737 655,73 € |
| Année 5 | 146 105,48 € | 280 190,32 € | 6 591 550,25 € |
| Année 6 | 152 361,43 € | 273 934,37 € | 6 439 188,82 € |
| Année 7 | 158 885,26 € | 267 410,54 € | 6 280 303,56 € |
| Année 8 | 165 688,42 € | 260 607,38 € | 6 114 615,14 € |
| Année 9 | 172 782,86 € | 253 512,94 € | 5 941 832,28 € |
| Année 10 | 180 181,10 € | 246 114,70 € | 5 761 651,18 € |
| Année 11 | 187 896,06 € | 238 399,74 € | 5 573 755,12 € |
| Année 12 | 195 941,41 € | 230 354,39 € | 5 377 813,71 € |
| Année 13 | 204 331,22 € | 221 964,58 € | 5 173 482,49 € |
| Année 14 | 213 080,29 € | 213 215,51 € | 4 960 402,20 € |
| Année 15 | 222 203,94 € | 204 091,86 € | 4 738 198,26 € |
| Année 16 | 231 718,28 € | 194 577,52 € | 4 506 479,98 € |
| Année 17 | 241 640,00 € | 184 655,80 € | 4 264 839,98 € |
| Année 18 | 251 986,54 € | 174 309,26 € | 4 012 853,44 € |
| Année 19 | 262 776,08 € | 163 519,72 € | 3 750 077,36 € |
| Année 20 | 274 027,66 € | 152 268,14 € | 3 476 049,70 € |
| Année 21 | 285 760,97 € | 140 534,83 € | 3 190 288,73 € |
| Année 22 | 297 996,69 € | 128 299,11 € | 2 892 292,04 € |
| Année 23 | 310 756,31 € | 115 539,49 € | 2 581 535,73 € |
| Année 24 | 324 062,27 € | 102 233,53 € | 2 257 473,46 € |
| Année 25 | 337 938,00 € | 88 357,80 € | 1 919 535,46 € |
| Année 26 | 352 407,81 € | 73 887,99 € | 1 567 127,65 € |
| Année 27 | 367 497,21 € | 58 798,59 € | 1 199 630,44 € |
| Année 28 | 383 232,69 € | 43 063,11 € | 816 397,75 € |
| Année 29 | 399 641,97 € | 26 653,83 € | 416 755,78 € |
| Année 30 | 416 755,78 € | 9 541,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 264 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 581 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 174 € pour cette enveloppe de financement.