Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 264 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 806,20 € | 42 806,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 716 € / mois | 122 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 160 € | 7 845 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 613 € | 7 446 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 538,52 € | 263 135,88 € | 7 013 961,48 € |
| Année 2 | 259 915,45 € | 253 758,95 € | 6 754 046,03 € |
| Année 3 | 269 643,32 € | 244 031,08 € | 6 484 402,71 € |
| Année 4 | 279 735,29 € | 233 939,11 € | 6 204 667,42 € |
| Année 5 | 290 204,96 € | 223 469,44 € | 5 914 462,46 € |
| Année 6 | 301 066,48 € | 212 607,92 € | 5 613 395,98 € |
| Année 7 | 312 334,54 € | 201 339,86 € | 5 301 061,44 € |
| Année 8 | 324 024,30 € | 189 650,10 € | 4 977 037,14 € |
| Année 9 | 336 151,57 € | 177 522,83 € | 4 640 885,57 € |
| Année 10 | 348 732,74 € | 164 941,66 € | 4 292 152,83 € |
| Année 11 | 361 784,81 € | 151 889,59 € | 3 930 368,02 € |
| Année 12 | 375 325,34 € | 138 349,06 € | 3 555 042,68 € |
| Année 13 | 389 372,68 € | 124 301,72 € | 3 165 670,00 € |
| Année 14 | 403 945,76 € | 109 728,64 € | 2 761 724,24 € |
| Année 15 | 419 064,27 € | 94 610,13 € | 2 342 659,97 € |
| Année 16 | 434 748,62 € | 78 925,78 € | 1 907 911,35 € |
| Année 17 | 451 019,99 € | 62 654,41 € | 1 456 891,36 € |
| Année 18 | 467 900,37 € | 45 774,03 € | 988 990,99 € |
| Année 19 | 485 412,50 € | 28 261,90 € | 503 578,49 € |
| Année 20 | 503 578,49 € | 10 094,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 264 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 581 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 303 €.