Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 714 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 521,34 € | 34 521,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 610 € / mois | 98 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 160 € | 7 251 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 863 € | 6 882 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 714 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 283,95 € | 248 972,13 € | 6 549 216,05 € |
| Année 2 | 171 589,74 € | 242 666,34 € | 6 377 626,31 € |
| Année 3 | 178 136,12 € | 236 119,96 € | 6 199 490,19 € |
| Année 4 | 184 932,24 € | 229 323,84 € | 6 014 557,95 € |
| Année 5 | 191 987,64 € | 222 268,44 € | 5 822 570,31 € |
| Année 6 | 199 312,22 € | 214 943,86 € | 5 623 258,09 € |
| Année 7 | 206 916,22 € | 207 339,86 € | 5 416 341,87 € |
| Année 8 | 214 810,35 € | 199 445,73 € | 5 201 531,52 € |
| Année 9 | 223 005,65 € | 191 250,43 € | 4 978 525,87 € |
| Année 10 | 231 513,61 € | 182 742,47 € | 4 747 012,26 € |
| Année 11 | 240 346,15 € | 173 909,93 € | 4 506 666,11 € |
| Année 12 | 249 515,66 € | 164 740,42 € | 4 257 150,45 € |
| Année 13 | 259 035,00 € | 155 221,08 € | 3 998 115,45 € |
| Année 14 | 268 917,52 € | 145 338,56 € | 3 729 197,93 € |
| Année 15 | 279 177,08 € | 135 079,00 € | 3 450 020,85 € |
| Année 16 | 289 828,03 € | 124 428,05 € | 3 160 192,82 € |
| Année 17 | 300 885,36 € | 113 370,72 € | 2 859 307,46 € |
| Année 18 | 312 364,51 € | 101 891,57 € | 2 546 942,95 € |
| Année 19 | 324 281,64 € | 89 974,44 € | 2 222 661,31 € |
| Année 20 | 336 653,39 € | 77 602,69 € | 1 886 007,92 € |
| Année 21 | 349 497,16 € | 64 758,92 € | 1 536 510,76 € |
| Année 22 | 362 830,93 € | 51 425,15 € | 1 173 679,83 € |
| Année 23 | 376 673,39 € | 37 582,69 € | 797 006,44 € |
| Année 24 | 391 043,97 € | 23 212,11 € | 405 962,47 € |
| Année 25 | 405 962,47 € | 8 293,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 714 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 632 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 863 € (2,5%).