Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 101,53 € | 32 101,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 277 € / mois | 91 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 160 € | 7 089 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 113 € | 6 728 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 642,20 € | 273 576,16 € | 6 452 857,80 € |
| Année 2 | 116 422,51 € | 268 795,85 € | 6 336 435,29 € |
| Année 3 | 121 407,49 € | 263 810,87 € | 6 215 027,80 € |
| Année 4 | 126 605,90 € | 258 612,46 € | 6 088 421,90 € |
| Année 5 | 132 026,93 € | 253 191,43 € | 5 956 394,97 € |
| Année 6 | 137 680,04 € | 247 538,32 € | 5 818 714,93 € |
| Année 7 | 143 575,24 € | 241 643,12 € | 5 675 139,69 € |
| Année 8 | 149 722,85 € | 235 495,51 € | 5 525 416,84 € |
| Année 9 | 156 133,68 € | 229 084,68 € | 5 369 283,16 € |
| Année 10 | 162 819,01 € | 222 399,35 € | 5 206 464,15 € |
| Année 11 | 169 790,58 € | 215 427,78 € | 5 036 673,57 € |
| Année 12 | 177 060,67 € | 208 157,69 € | 4 859 612,90 € |
| Année 13 | 184 642,08 € | 200 576,28 € | 4 674 970,82 € |
| Année 14 | 192 548,07 € | 192 670,29 € | 4 482 422,75 € |
| Année 15 | 200 792,61 € | 184 425,75 € | 4 281 630,14 € |
| Année 16 | 209 390,14 € | 175 828,22 € | 4 072 240,00 € |
| Année 17 | 218 355,83 € | 166 862,53 € | 3 853 884,17 € |
| Année 18 | 227 705,38 € | 157 512,98 € | 3 626 178,79 € |
| Année 19 | 237 455,26 € | 147 763,10 € | 3 388 723,53 € |
| Année 20 | 247 622,63 € | 137 595,73 € | 3 141 100,90 € |
| Année 21 | 258 225,32 € | 126 993,04 € | 2 882 875,58 € |
| Année 22 | 269 282,03 € | 115 936,33 € | 2 613 593,55 € |
| Année 23 | 280 812,13 € | 104 406,23 € | 2 332 781,42 € |
| Année 24 | 292 835,96 € | 92 382,40 € | 2 039 945,46 € |
| Année 25 | 305 374,61 € | 79 843,75 € | 1 734 570,85 € |
| Année 26 | 318 450,15 € | 66 768,21 € | 1 416 120,70 € |
| Année 27 | 332 085,57 € | 53 132,79 € | 1 084 035,13 € |
| Année 28 | 346 304,81 € | 38 913,55 € | 737 730,32 € |
| Année 29 | 361 132,85 € | 24 085,51 € | 376 597,47 € |
| Année 30 | 376 597,47 € | 8 622,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 564 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 656 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.