Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 464 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 612,52 € | 31 612,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 796 € / mois | 90 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 160 € | 6 981 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 613 € | 6 626 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 464 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 941,59 € | 269 408,65 € | 6 354 558,41 € |
| Année 2 | 114 649,08 € | 264 701,16 € | 6 239 909,33 € |
| Année 3 | 119 558,12 € | 259 792,12 € | 6 120 351,21 € |
| Année 4 | 124 677,35 € | 254 672,89 € | 5 995 673,86 € |
| Année 5 | 130 015,79 € | 249 334,45 € | 5 865 658,07 € |
| Année 6 | 135 582,82 € | 243 767,42 € | 5 730 075,25 € |
| Année 7 | 141 388,20 € | 237 962,04 € | 5 588 687,05 € |
| Année 8 | 147 442,18 € | 231 908,06 € | 5 441 244,87 € |
| Année 9 | 153 755,31 € | 225 594,93 € | 5 287 489,56 € |
| Année 10 | 160 338,83 € | 219 011,41 € | 5 127 150,73 € |
| Année 11 | 167 204,21 € | 212 146,03 € | 4 959 946,52 € |
| Année 12 | 174 363,59 € | 204 986,65 € | 4 785 582,93 € |
| Année 13 | 181 829,48 € | 197 520,76 € | 4 603 753,45 € |
| Année 14 | 189 615,06 € | 189 735,18 € | 4 414 138,39 € |
| Année 15 | 197 734,00 € | 181 616,24 € | 4 216 404,39 € |
| Année 16 | 206 200,56 € | 173 149,68 € | 4 010 203,83 € |
| Année 17 | 215 029,68 € | 164 320,56 € | 3 795 174,15 € |
| Année 18 | 224 236,80 € | 155 113,44 € | 3 570 937,35 € |
| Année 19 | 233 838,18 € | 145 512,06 € | 3 337 099,17 € |
| Année 20 | 243 850,67 € | 135 499,57 € | 3 093 248,50 € |
| Année 21 | 254 291,87 € | 125 058,37 € | 2 838 956,63 € |
| Année 22 | 265 180,14 € | 114 170,10 € | 2 573 776,49 € |
| Année 23 | 276 534,64 € | 102 815,60 € | 2 297 241,85 € |
| Année 24 | 288 375,29 € | 90 974,95 € | 2 008 866,56 € |
| Année 25 | 300 722,94 € | 78 627,30 € | 1 708 143,62 € |
| Année 26 | 313 599,29 € | 65 750,95 € | 1 394 544,33 € |
| Année 27 | 327 026,99 € | 52 323,25 € | 1 067 517,34 € |
| Année 28 | 341 029,64 € | 38 320,60 € | 726 487,70 € |
| Année 29 | 355 631,86 € | 23 718,38 € | 370 855,84 € |
| Année 30 | 370 855,84 € | 8 490,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 464 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.