Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 264 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 207,75 € | 32 207,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 599 € / mois | 92 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 160 € | 6 765 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 613 € | 6 421 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 264 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 206,77 € | 232 286,23 € | 6 110 293,23 € |
| Année 2 | 160 089,95 € | 226 403,05 € | 5 950 203,28 € |
| Année 3 | 166 197,57 € | 220 295,43 € | 5 784 005,71 € |
| Année 4 | 172 538,24 € | 213 954,76 € | 5 611 467,47 € |
| Année 5 | 179 120,79 € | 207 372,21 € | 5 432 346,68 € |
| Année 6 | 185 954,49 € | 200 538,51 € | 5 246 392,19 € |
| Année 7 | 193 048,88 € | 193 444,12 € | 5 053 343,31 € |
| Année 8 | 200 413,95 € | 186 079,05 € | 4 852 929,36 € |
| Année 9 | 208 060,02 € | 178 432,98 € | 4 644 869,34 € |
| Année 10 | 215 997,75 € | 170 495,25 € | 4 428 871,59 € |
| Année 11 | 224 238,36 € | 162 254,64 € | 4 204 633,23 € |
| Année 12 | 232 793,33 € | 153 699,67 € | 3 971 839,90 € |
| Année 13 | 241 674,71 € | 144 818,29 € | 3 730 165,19 € |
| Année 14 | 250 894,92 € | 135 598,08 € | 3 479 270,27 € |
| Année 15 | 260 466,86 € | 126 026,14 € | 3 218 803,41 € |
| Année 16 | 270 404,02 € | 116 088,98 € | 2 948 399,39 € |
| Année 17 | 280 720,30 € | 105 772,70 € | 2 667 679,09 € |
| Année 18 | 291 430,14 € | 95 062,86 € | 2 376 248,95 € |
| Année 19 | 302 548,57 € | 83 944,43 € | 2 073 700,38 € |
| Année 20 | 314 091,19 € | 72 401,81 € | 1 759 609,19 € |
| Année 21 | 326 074,16 € | 60 418,84 € | 1 433 535,03 € |
| Année 22 | 338 514,31 € | 47 978,69 € | 1 095 020,72 € |
| Année 23 | 351 429,08 € | 35 063,92 € | 743 591,64 € |
| Année 24 | 364 836,55 € | 21 656,45 € | 378 755,09 € |
| Année 25 | 378 755,09 € | 7 737,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 264 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 626 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 022 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.