Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 264 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 913,68 € | 36 913,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 860 € / mois | 105 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 160 € | 6 765 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 613 € | 6 421 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 050,44 € | 226 913,72 € | 6 048 449,56 € |
| Année 2 | 224 136,55 € | 218 827,61 € | 5 824 313,01 € |
| Année 3 | 232 525,35 € | 210 438,81 € | 5 591 787,66 € |
| Année 4 | 241 228,11 € | 201 736,05 € | 5 350 559,55 € |
| Année 5 | 250 256,58 € | 192 707,58 € | 5 100 302,97 € |
| Année 6 | 259 622,93 € | 183 341,23 € | 4 840 680,04 € |
| Année 7 | 269 339,88 € | 173 624,28 € | 4 571 340,16 € |
| Année 8 | 279 420,46 € | 163 543,70 € | 4 291 919,70 € |
| Année 9 | 289 878,36 € | 153 085,80 € | 4 002 041,34 € |
| Année 10 | 300 727,65 € | 142 236,51 € | 3 701 313,69 € |
| Année 11 | 311 983,00 € | 130 981,16 € | 3 389 330,69 € |
| Année 12 | 323 659,64 € | 119 304,52 € | 3 065 671,05 € |
| Année 13 | 335 773,28 € | 107 190,88 € | 2 729 897,77 € |
| Année 14 | 348 340,29 € | 94 623,87 € | 2 381 557,48 € |
| Année 15 | 361 377,65 € | 81 586,51 € | 2 020 179,83 € |
| Année 16 | 374 902,96 € | 68 061,20 € | 1 645 276,87 € |
| Année 17 | 388 934,46 € | 54 029,70 € | 1 256 342,41 € |
| Année 18 | 403 491,16 € | 39 473,00 € | 852 851,25 € |
| Année 19 | 418 592,66 € | 24 371,50 € | 434 258,59 € |
| Année 20 | 434 258,59 € | 8 704,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 264 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.