Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 414 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 477,83 € | 26 477,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 236 € / mois | 75 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 160 € | 5 847 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 363 € | 5 549 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 414 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 084,16 € | 225 649,80 € | 5 322 415,84 € |
| Année 2 | 96 027,02 € | 221 706,94 € | 5 226 388,82 € |
| Année 3 | 100 138,72 € | 217 595,24 € | 5 126 250,10 € |
| Année 4 | 104 426,44 € | 213 307,52 € | 5 021 823,66 € |
| Année 5 | 108 897,78 € | 208 836,18 € | 4 912 925,88 € |
| Année 6 | 113 560,58 € | 204 173,38 € | 4 799 365,30 € |
| Année 7 | 118 423,01 € | 199 310,95 € | 4 680 942,29 € |
| Année 8 | 123 493,65 € | 194 240,31 € | 4 557 448,64 € |
| Année 9 | 128 781,40 € | 188 952,56 € | 4 428 667,24 € |
| Année 10 | 134 295,56 € | 183 438,40 € | 4 294 371,68 € |
| Année 11 | 140 045,83 € | 177 688,13 € | 4 154 325,85 € |
| Année 12 | 146 042,30 € | 171 691,66 € | 4 008 283,55 € |
| Année 13 | 152 295,55 € | 165 438,41 € | 3 855 988,00 € |
| Année 14 | 158 816,53 € | 158 917,43 € | 3 697 171,47 € |
| Année 15 | 165 616,74 € | 152 117,22 € | 3 531 554,73 € |
| Année 16 | 172 708,12 € | 145 025,84 € | 3 358 846,61 € |
| Année 17 | 180 103,13 € | 137 630,83 € | 3 178 743,48 € |
| Année 18 | 187 814,80 € | 129 919,16 € | 2 990 928,68 € |
| Année 19 | 195 856,66 € | 121 877,30 € | 2 795 072,02 € |
| Année 20 | 204 242,87 € | 113 491,09 € | 2 590 829,15 € |
| Année 21 | 212 988,11 € | 104 745,85 € | 2 377 841,04 € |
| Année 22 | 222 107,86 € | 95 626,10 € | 2 155 733,18 € |
| Année 23 | 231 618,07 € | 86 115,89 € | 1 924 115,11 € |
| Année 24 | 241 535,47 € | 76 198,49 € | 1 682 579,64 € |
| Année 25 | 251 877,56 € | 65 856,40 € | 1 430 702,08 € |
| Année 26 | 262 662,44 € | 55 071,52 € | 1 168 039,64 € |
| Année 27 | 273 909,14 € | 43 824,82 € | 894 130,50 € |
| Année 28 | 285 637,37 € | 32 096,59 € | 608 493,13 € |
| Année 29 | 297 867,78 € | 19 866,18 € | 310 625,35 € |
| Année 30 | 310 625,35 € | 7 112,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 414 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.