Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 364 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 610,41 € | 31 610,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 789 € / mois | 90 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 160 € | 5 793 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 113 € | 5 498 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 011,15 € | 194 313,77 € | 5 179 488,85 € |
| Année 2 | 191 935,56 € | 187 389,36 € | 4 987 553,29 € |
| Année 3 | 199 119,16 € | 180 205,76 € | 4 788 434,13 € |
| Année 4 | 206 571,59 € | 172 753,33 € | 4 581 862,54 € |
| Année 5 | 214 302,96 € | 165 021,96 € | 4 367 559,58 € |
| Année 6 | 222 323,72 € | 157 001,20 € | 4 145 235,86 € |
| Année 7 | 230 644,63 € | 148 680,29 € | 3 914 591,23 € |
| Année 8 | 239 276,99 € | 140 047,93 € | 3 675 314,24 € |
| Année 9 | 248 232,43 € | 131 092,49 € | 3 427 081,81 € |
| Année 10 | 257 523,03 € | 121 801,89 € | 3 169 558,78 € |
| Année 11 | 267 161,38 € | 112 163,54 € | 2 902 397,40 € |
| Année 12 | 277 160,45 € | 102 164,47 € | 2 625 236,95 € |
| Année 13 | 287 533,74 € | 91 791,18 € | 2 337 703,21 € |
| Année 14 | 298 295,31 € | 81 029,61 € | 2 039 407,90 € |
| Année 15 | 309 459,63 € | 69 865,29 € | 1 729 948,27 € |
| Année 16 | 321 041,80 € | 58 283,12 € | 1 408 906,47 € |
| Année 17 | 333 057,45 € | 46 267,47 € | 1 075 849,02 € |
| Année 18 | 345 522,83 € | 33 802,09 € | 730 326,19 € |
| Année 19 | 358 454,74 € | 20 870,18 € | 371 871,45 € |
| Année 20 | 371 871,45 € | 7 454,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 364 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.