Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 264 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 744,31 € | 25 744,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 013 € / mois | 73 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 160 € | 5 685 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 613 € | 5 396 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 264 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 533,18 € | 219 398,54 € | 5 174 966,82 € |
| Année 2 | 93 366,83 € | 215 564,89 € | 5 081 599,99 € |
| Année 3 | 97 364,61 € | 211 567,11 € | 4 984 235,38 € |
| Année 4 | 101 533,57 € | 207 398,15 € | 4 882 701,81 € |
| Année 5 | 105 881,03 € | 203 050,69 € | 4 776 820,78 € |
| Année 6 | 110 414,66 € | 198 517,06 € | 4 666 406,12 € |
| Année 7 | 115 142,38 € | 193 789,34 € | 4 551 263,74 € |
| Année 8 | 120 072,53 € | 188 859,19 € | 4 431 191,21 € |
| Année 9 | 125 213,81 € | 183 717,91 € | 4 305 977,40 € |
| Année 10 | 130 575,22 € | 178 356,50 € | 4 175 402,18 € |
| Année 11 | 136 166,19 € | 172 765,53 € | 4 039 235,99 € |
| Année 12 | 141 996,55 € | 166 935,17 € | 3 897 239,44 € |
| Année 13 | 148 076,57 € | 160 855,15 € | 3 749 162,87 € |
| Année 14 | 154 416,90 € | 154 514,82 € | 3 594 745,97 € |
| Année 15 | 161 028,74 € | 147 902,98 € | 3 433 717,23 € |
| Année 16 | 167 923,67 € | 141 008,05 € | 3 265 793,56 € |
| Année 17 | 175 113,82 € | 133 817,90 € | 3 090 679,74 € |
| Année 18 | 182 611,84 € | 126 319,88 € | 2 908 067,90 € |
| Année 19 | 190 430,90 € | 118 500,82 € | 2 717 637,00 € |
| Année 20 | 198 584,78 € | 110 346,94 € | 2 519 052,22 € |
| Année 21 | 207 087,78 € | 101 843,94 € | 2 311 964,44 € |
| Année 22 | 215 954,86 € | 92 976,86 € | 2 096 009,58 € |
| Année 23 | 225 201,64 € | 83 730,08 € | 1 870 807,94 € |
| Année 24 | 234 844,31 € | 74 087,41 € | 1 635 963,63 € |
| Année 25 | 244 899,89 € | 64 031,83 € | 1 391 063,74 € |
| Année 26 | 255 386,01 € | 53 545,71 € | 1 135 677,73 € |
| Année 27 | 266 321,11 € | 42 610,61 € | 869 356,62 € |
| Année 28 | 277 724,47 € | 31 207,25 € | 591 632,15 € |
| Année 29 | 289 616,09 € | 19 315,63 € | 302 016,06 € |
| Année 30 | 302 016,06 € | 6 914,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 264 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 555 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 174 € pour cette enveloppe de financement.