Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 264 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 842,15 € | 37 842,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 673 € / mois | 108 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 160 € | 5 685 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 613 € | 5 396 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 038,99 € | 184 066,81 € | 4 994 461,01 € |
| Année 2 | 279 866,59 € | 174 239,21 € | 4 714 594,42 € |
| Année 3 | 290 051,87 € | 164 053,93 € | 4 424 542,55 € |
| Année 4 | 300 607,80 € | 153 498,00 € | 4 123 934,75 € |
| Année 5 | 311 547,93 € | 142 557,87 € | 3 812 386,82 € |
| Année 6 | 322 886,16 € | 131 219,64 € | 3 489 500,66 € |
| Année 7 | 334 637,08 € | 119 468,72 € | 3 154 863,58 € |
| Année 8 | 346 815,63 € | 107 290,17 € | 2 808 047,95 € |
| Année 9 | 359 437,39 € | 94 668,41 € | 2 448 610,56 € |
| Année 10 | 372 518,50 € | 81 587,30 € | 2 076 092,06 € |
| Année 11 | 386 075,68 € | 68 030,12 € | 1 690 016,38 € |
| Année 12 | 400 126,25 € | 53 979,55 € | 1 289 890,13 € |
| Année 13 | 414 688,16 € | 39 417,64 € | 875 201,97 € |
| Année 14 | 429 780,03 € | 24 325,77 € | 445 421,94 € |
| Année 15 | 445 421,94 € | 8 684,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 264 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 120 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.