Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 264 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 066,44 € | 27 066,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 020 € / mois | 77 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 160 € | 5 685 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 613 € | 5 396 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 264 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 590,82 € | 195 206,46 € | 5 134 909,18 € |
| Année 2 | 134 534,86 € | 190 262,42 € | 5 000 374,32 € |
| Année 3 | 139 667,55 € | 185 129,73 € | 4 860 706,77 € |
| Année 4 | 144 996,05 € | 179 801,23 € | 4 715 710,72 € |
| Année 5 | 150 527,84 € | 174 269,44 € | 4 565 182,88 € |
| Année 6 | 156 270,65 € | 168 526,63 € | 4 408 912,23 € |
| Année 7 | 162 232,62 € | 162 564,66 € | 4 246 679,61 € |
| Année 8 | 168 421,97 € | 156 375,31 € | 4 078 257,64 € |
| Année 9 | 174 847,49 € | 149 949,79 € | 3 903 410,15 € |
| Année 10 | 181 518,16 € | 143 279,12 € | 3 721 891,99 € |
| Année 11 | 188 443,30 € | 136 353,98 € | 3 533 448,69 € |
| Année 12 | 195 632,65 € | 129 164,63 € | 3 337 816,04 € |
| Année 13 | 203 096,29 € | 121 700,99 € | 3 134 719,75 € |
| Année 14 | 210 844,69 € | 113 952,59 € | 2 923 875,06 € |
| Année 15 | 218 888,67 € | 105 908,61 € | 2 704 986,39 € |
| Année 16 | 227 239,55 € | 97 557,73 € | 2 477 746,84 € |
| Année 17 | 235 909,06 € | 88 888,22 € | 2 241 837,78 € |
| Année 18 | 244 909,28 € | 79 888,00 € | 1 996 928,50 € |
| Année 19 | 254 252,89 € | 70 544,39 € | 1 742 675,61 € |
| Année 20 | 263 952,97 € | 60 844,31 € | 1 478 722,64 € |
| Année 21 | 274 023,11 € | 50 774,17 € | 1 204 699,53 € |
| Année 22 | 284 477,45 € | 40 319,83 € | 920 222,08 € |
| Année 23 | 295 330,64 € | 29 466,64 € | 624 891,44 € |
| Année 24 | 306 597,87 € | 18 199,41 € | 318 293,57 € |
| Année 25 | 318 293,57 € | 6 502,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 264 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.