Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 164 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 123,34 € | 37 123,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 495 € / mois | 106 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 160 € | 5 577 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 113 € | 5 293 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 909,63 € | 180 570,45 € | 4 899 590,37 € |
| Année 2 | 274 550,59 € | 170 929,49 € | 4 625 039,78 € |
| Année 3 | 284 542,37 € | 160 937,71 € | 4 340 497,41 € |
| Année 4 | 294 897,84 € | 150 582,24 € | 4 045 599,57 € |
| Année 5 | 305 630,13 € | 139 849,95 € | 3 739 969,44 € |
| Année 6 | 316 753,00 € | 128 727,08 € | 3 423 216,44 € |
| Année 7 | 328 280,71 € | 117 199,37 € | 3 094 935,73 € |
| Année 8 | 340 227,92 € | 105 252,16 € | 2 754 707,81 € |
| Année 9 | 352 609,93 € | 92 870,15 € | 2 402 097,88 € |
| Année 10 | 365 442,58 € | 80 037,50 € | 2 036 655,30 € |
| Année 11 | 378 742,24 € | 66 737,84 € | 1 657 913,06 € |
| Année 12 | 392 525,92 € | 52 954,16 € | 1 265 387,14 € |
| Année 13 | 406 811,24 € | 38 668,84 € | 858 575,90 € |
| Année 14 | 421 616,42 € | 23 863,66 € | 436 959,48 € |
| Année 15 | 436 959,48 € | 8 519,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 164 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.