Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 064 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 404,52 € | 36 404,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 317 € / mois | 104 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 160 € | 5 469 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 613 € | 5 191 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 780,19 € | 177 074,05 € | 4 804 719,81 € |
| Année 2 | 269 234,44 € | 167 619,80 € | 4 535 485,37 € |
| Année 3 | 279 032,80 € | 157 821,44 € | 4 256 452,57 € |
| Année 4 | 289 187,71 € | 147 666,53 € | 3 967 264,86 € |
| Année 5 | 299 712,20 € | 137 142,04 € | 3 667 552,66 € |
| Année 6 | 310 619,69 € | 126 234,55 € | 3 356 932,97 € |
| Année 7 | 321 924,19 € | 114 930,05 € | 3 035 008,78 € |
| Année 8 | 333 640,07 € | 103 214,17 € | 2 701 368,71 € |
| Année 9 | 345 782,35 € | 91 071,89 € | 2 355 586,36 € |
| Année 10 | 358 366,51 € | 78 487,73 € | 1 997 219,85 € |
| Année 11 | 371 408,63 € | 65 445,61 € | 1 625 811,22 € |
| Année 12 | 384 925,42 € | 51 928,82 € | 1 240 885,80 € |
| Année 13 | 398 934,12 € | 37 920,12 € | 841 951,68 € |
| Année 14 | 413 452,65 € | 23 401,59 € | 428 499,03 € |
| Année 15 | 428 499,03 € | 8 354,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 064 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 013 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 613 € (2,5%).