Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 214 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 499,80 € | 25 499,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 272 € / mois | 72 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 160 € | 5 631 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 363 € | 5 344 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 214 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 682,82 € | 217 314,78 € | 5 125 817,18 € |
| Année 2 | 92 480,05 € | 213 517,55 € | 5 033 337,13 € |
| Année 3 | 96 439,85 € | 209 557,75 € | 4 936 897,28 € |
| Année 4 | 100 569,21 € | 205 428,39 € | 4 836 328,07 € |
| Année 5 | 104 875,40 € | 201 122,20 € | 4 731 452,67 € |
| Année 6 | 109 365,94 € | 196 631,66 € | 4 622 086,73 € |
| Année 7 | 114 048,80 € | 191 948,80 € | 4 508 037,93 € |
| Année 8 | 118 932,11 € | 187 065,49 € | 4 389 105,82 € |
| Année 9 | 124 024,55 € | 181 973,05 € | 4 265 081,27 € |
| Année 10 | 129 335,05 € | 176 662,55 € | 4 135 746,22 € |
| Année 11 | 134 872,93 € | 171 124,67 € | 4 000 873,29 € |
| Année 12 | 140 647,89 € | 165 349,71 € | 3 860 225,40 € |
| Année 13 | 146 670,15 € | 159 327,45 € | 3 713 555,25 € |
| Année 14 | 152 950,28 € | 153 047,32 € | 3 560 604,97 € |
| Année 15 | 159 499,31 € | 146 498,29 € | 3 401 105,66 € |
| Année 16 | 166 328,75 € | 139 668,85 € | 3 234 776,91 € |
| Année 17 | 173 450,60 € | 132 547,00 € | 3 061 326,31 € |
| Année 18 | 180 877,45 € | 125 120,15 € | 2 880 448,86 € |
| Année 19 | 188 622,26 € | 117 375,34 € | 2 691 826,60 € |
| Année 20 | 196 698,68 € | 109 298,92 € | 2 495 127,92 € |
| Année 21 | 205 120,91 € | 100 876,69 € | 2 290 007,01 € |
| Année 22 | 213 903,78 € | 92 093,82 € | 2 076 103,23 € |
| Année 23 | 223 062,73 € | 82 934,87 € | 1 853 040,50 € |
| Année 24 | 232 613,83 € | 73 383,77 € | 1 620 426,67 € |
| Année 25 | 242 573,88 € | 63 423,72 € | 1 377 852,79 € |
| Année 26 | 252 960,42 € | 53 037,18 € | 1 124 892,37 € |
| Année 27 | 263 791,67 € | 42 205,93 € | 861 100,70 € |
| Année 28 | 275 086,71 € | 30 910,89 € | 586 013,99 € |
| Année 29 | 286 865,36 € | 19 132,24 € | 299 148,63 € |
| Année 30 | 299 148,63 € | 6 849,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 214 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 857 €.