Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 114 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 295,24 € | 26 295,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 683 € / mois | 75 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 160 € | 5 523 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 863 € | 5 242 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 114 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 898,39 € | 189 644,49 € | 4 988 601,61 € |
| Année 2 | 130 701,57 € | 184 841,31 € | 4 857 900,04 € |
| Année 3 | 135 687,99 € | 179 854,89 € | 4 722 212,05 € |
| Année 4 | 140 864,66 € | 174 678,22 € | 4 581 347,39 € |
| Année 5 | 146 238,85 € | 169 304,03 € | 4 435 108,54 € |
| Année 6 | 151 818,06 € | 163 724,82 € | 4 283 290,48 € |
| Année 7 | 157 610,10 € | 157 932,78 € | 4 125 680,38 € |
| Année 8 | 163 623,15 € | 151 919,73 € | 3 962 057,23 € |
| Année 9 | 169 865,54 € | 145 677,34 € | 3 792 191,69 € |
| Année 10 | 176 346,15 € | 139 196,73 € | 3 615 845,54 € |
| Année 11 | 183 073,98 € | 132 468,90 € | 3 432 771,56 € |
| Année 12 | 190 058,49 € | 125 484,39 € | 3 242 713,07 € |
| Année 13 | 197 309,45 € | 118 233,43 € | 3 045 403,62 € |
| Année 14 | 204 837,09 € | 110 705,79 € | 2 840 566,53 € |
| Année 15 | 212 651,88 € | 102 891,00 € | 2 627 914,65 € |
| Année 16 | 220 764,84 € | 94 778,04 € | 2 407 149,81 € |
| Année 17 | 229 187,27 € | 86 355,61 € | 2 177 962,54 € |
| Année 18 | 237 931,08 € | 77 611,80 € | 1 940 031,46 € |
| Année 19 | 247 008,46 € | 68 534,42 € | 1 693 023,00 € |
| Année 20 | 256 432,15 € | 59 110,73 € | 1 436 590,85 € |
| Année 21 | 266 215,36 € | 49 327,52 € | 1 170 375,49 € |
| Année 22 | 276 371,84 € | 39 171,04 € | 894 003,65 € |
| Année 23 | 286 915,76 € | 28 627,12 € | 607 087,89 € |
| Année 24 | 297 861,98 € | 17 680,90 € | 309 225,91 € |
| Année 25 | 309 225,91 € | 6 317,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 114 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 374 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.