Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 062 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 754,05 € | 24 754,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 012 € / mois | 70 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 960 € | 5 466 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 550 € | 5 188 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 062 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 089,29 € | 210 959,31 € | 4 975 910,71 € |
| Année 2 | 89 775,45 € | 207 273,15 € | 4 886 135,26 € |
| Année 3 | 93 619,45 € | 203 429,15 € | 4 792 515,81 € |
| Année 4 | 97 628,05 € | 199 420,55 € | 4 694 887,76 € |
| Année 5 | 101 808,27 € | 195 240,33 € | 4 593 079,49 € |
| Année 6 | 106 167,53 € | 190 881,07 € | 4 486 911,96 € |
| Année 7 | 110 713,39 € | 186 335,21 € | 4 376 198,57 € |
| Année 8 | 115 453,92 € | 181 594,68 € | 4 260 744,65 € |
| Année 9 | 120 397,42 € | 176 651,18 € | 4 140 347,23 € |
| Année 10 | 125 552,60 € | 171 496,00 € | 4 014 794,63 € |
| Année 11 | 130 928,52 € | 166 120,08 € | 3 883 866,11 € |
| Année 12 | 136 534,63 € | 160 513,97 € | 3 747 331,48 € |
| Année 13 | 142 380,73 € | 154 667,87 € | 3 604 950,75 € |
| Année 14 | 148 477,21 € | 148 571,39 € | 3 456 473,54 € |
| Année 15 | 154 834,71 € | 142 213,89 € | 3 301 638,83 € |
| Année 16 | 161 464,44 € | 135 584,16 € | 3 140 174,39 € |
| Année 17 | 168 378,01 € | 128 670,59 € | 2 971 796,38 € |
| Année 18 | 175 587,64 € | 121 460,96 € | 2 796 208,74 € |
| Année 19 | 183 105,93 € | 113 942,67 € | 2 613 102,81 € |
| Année 20 | 190 946,16 € | 106 102,44 € | 2 422 156,65 € |
| Année 21 | 199 122,11 € | 97 926,49 € | 2 223 034,54 € |
| Année 22 | 207 648,11 € | 89 400,49 € | 2 015 386,43 € |
| Année 23 | 216 539,20 € | 80 509,40 € | 1 798 847,23 € |
| Année 24 | 225 810,97 € | 71 237,63 € | 1 573 036,26 € |
| Année 25 | 235 479,75 € | 61 568,85 € | 1 337 556,51 € |
| Année 26 | 245 562,51 € | 51 486,09 € | 1 091 994,00 € |
| Année 27 | 256 077,02 € | 40 971,58 € | 835 916,98 € |
| Année 28 | 267 041,73 € | 30 006,87 € | 568 875,25 € |
| Année 29 | 278 475,94 € | 18 572,66 € | 290 399,31 € |
| Année 30 | 290 399,31 € | 6 648,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 062 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 726 €.