Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 112 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 998,56 € | 24 998,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 753 € / mois | 71 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 960 € | 5 520 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 800 € | 5 239 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 112 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 939,64 € | 213 043,08 € | 5 025 060,36 € |
| Année 2 | 90 662,23 € | 209 320,49 € | 4 934 398,13 € |
| Année 3 | 94 544,20 € | 205 438,52 € | 4 839 853,93 € |
| Année 4 | 98 592,39 € | 201 390,33 € | 4 741 261,54 € |
| Année 5 | 102 813,92 € | 197 168,80 € | 4 638 447,62 € |
| Année 6 | 107 216,21 € | 192 766,51 € | 4 531 231,41 € |
| Année 7 | 111 807,00 € | 188 175,72 € | 4 419 424,41 € |
| Année 8 | 116 594,35 € | 183 388,37 € | 4 302 830,06 € |
| Année 9 | 121 586,68 € | 178 396,04 € | 4 181 243,38 € |
| Année 10 | 126 792,78 € | 173 189,94 € | 4 054 450,60 € |
| Année 11 | 132 221,80 € | 167 760,92 € | 3 922 228,80 € |
| Année 12 | 137 883,28 € | 162 099,44 € | 3 784 345,52 € |
| Année 13 | 143 787,16 € | 156 195,56 € | 3 640 558,36 € |
| Année 14 | 149 943,83 € | 150 038,89 € | 3 490 614,53 € |
| Année 15 | 156 364,14 € | 143 618,58 € | 3 334 250,39 € |
| Année 16 | 163 059,33 € | 136 923,39 € | 3 171 191,06 € |
| Année 17 | 170 041,21 € | 129 941,51 € | 3 001 149,85 € |
| Année 18 | 177 322,04 € | 122 660,68 € | 2 823 827,81 € |
| Année 19 | 184 914,62 € | 115 068,10 € | 2 638 913,19 € |
| Année 20 | 192 832,28 € | 107 150,44 € | 2 446 080,91 € |
| Année 21 | 201 088,98 € | 98 893,74 € | 2 244 991,93 € |
| Année 22 | 209 699,21 € | 90 283,51 € | 2 035 292,72 € |
| Année 23 | 218 678,13 € | 81 304,59 € | 1 816 614,59 € |
| Année 24 | 228 041,49 € | 71 941,23 € | 1 588 573,10 € |
| Année 25 | 237 805,75 € | 62 176,97 € | 1 350 767,35 € |
| Année 26 | 247 988,11 € | 51 994,61 € | 1 102 779,24 € |
| Année 27 | 258 606,46 € | 41 376,26 € | 844 172,78 € |
| Année 28 | 269 679,50 € | 30 303,22 € | 574 493,28 € |
| Année 29 | 281 226,63 € | 18 756,09 € | 293 266,65 € |
| Année 30 | 293 266,65 € | 6 714,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 112 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.