Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 112 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 282,39 € | 26 282,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 644 € / mois | 75 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 960 € | 5 520 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 800 € | 5 239 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 112 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 836,87 € | 189 551,81 € | 4 986 163,13 € |
| Année 2 | 130 637,72 € | 184 750,96 € | 4 855 525,41 € |
| Année 3 | 135 621,71 € | 179 766,97 € | 4 719 903,70 € |
| Année 4 | 140 795,87 € | 174 592,81 € | 4 579 107,83 € |
| Année 5 | 146 167,40 € | 169 221,28 € | 4 432 940,43 € |
| Année 6 | 151 743,88 € | 163 644,80 € | 4 281 196,55 € |
| Année 7 | 157 533,09 € | 157 855,59 € | 4 123 663,46 € |
| Année 8 | 163 543,21 € | 151 845,47 € | 3 960 120,25 € |
| Année 9 | 169 782,58 € | 145 606,10 € | 3 790 337,67 € |
| Année 10 | 176 259,99 € | 139 128,69 € | 3 614 077,68 € |
| Année 11 | 182 984,55 € | 132 404,13 € | 3 431 093,13 € |
| Année 12 | 189 965,66 € | 125 423,02 € | 3 241 127,47 € |
| Année 13 | 197 213,08 € | 118 175,60 € | 3 043 914,39 € |
| Année 14 | 204 737,01 € | 110 651,67 € | 2 839 177,38 € |
| Année 15 | 212 548,01 € | 102 840,67 € | 2 626 629,37 € |
| Année 16 | 220 656,96 € | 94 731,72 € | 2 405 972,41 € |
| Année 17 | 229 075,33 € | 86 313,35 € | 2 176 897,08 € |
| Année 18 | 237 814,86 € | 77 573,82 € | 1 939 082,22 € |
| Année 19 | 246 887,79 € | 68 500,89 € | 1 692 194,43 € |
| Année 20 | 256 306,87 € | 59 081,81 € | 1 435 887,56 € |
| Année 21 | 266 085,32 € | 49 303,36 € | 1 169 802,24 € |
| Année 22 | 276 236,83 € | 39 151,85 € | 893 565,41 € |
| Année 23 | 286 775,60 € | 28 613,08 € | 606 789,81 € |
| Année 24 | 297 716,48 € | 17 672,20 € | 309 073,33 € |
| Année 25 | 309 073,33 € | 6 313,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 112 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 344 € pour cette enveloppe de financement.