Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 162 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 539,45 € | 26 539,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 423 € / mois | 75 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 960 € | 5 574 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 050 € | 5 291 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 162 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 067,60 € | 191 405,80 € | 5 034 932,40 € |
| Année 2 | 131 915,40 € | 186 558,00 € | 4 903 017,00 € |
| Année 3 | 136 948,16 € | 181 525,24 € | 4 766 068,84 € |
| Année 4 | 142 172,90 € | 176 300,50 € | 4 623 895,94 € |
| Année 5 | 147 596,99 € | 170 876,41 € | 4 476 298,95 € |
| Année 6 | 153 227,99 € | 165 245,41 € | 4 323 070,96 € |
| Année 7 | 159 073,83 € | 159 399,57 € | 4 163 997,13 € |
| Année 8 | 165 142,70 € | 153 330,70 € | 3 998 854,43 € |
| Année 9 | 171 443,12 € | 147 030,28 € | 3 827 411,31 € |
| Année 10 | 177 983,90 € | 140 489,50 € | 3 649 427,41 € |
| Année 11 | 184 774,22 € | 133 699,18 € | 3 464 653,19 € |
| Année 12 | 191 823,57 € | 126 649,83 € | 3 272 829,62 € |
| Année 13 | 199 141,90 € | 119 331,50 € | 3 073 687,72 € |
| Année 14 | 206 739,43 € | 111 733,97 € | 2 866 948,29 € |
| Année 15 | 214 626,80 € | 103 846,60 € | 2 652 321,49 € |
| Année 16 | 222 815,10 € | 95 658,30 € | 2 429 506,39 € |
| Année 17 | 231 315,78 € | 87 157,62 € | 2 198 190,61 € |
| Année 18 | 240 140,76 € | 78 332,64 € | 1 958 049,85 € |
| Année 19 | 249 302,45 € | 69 170,95 € | 1 708 747,40 € |
| Année 20 | 258 813,67 € | 59 659,73 € | 1 449 933,73 € |
| Année 21 | 268 687,72 € | 49 785,68 € | 1 181 246,01 € |
| Année 22 | 278 938,54 € | 39 534,86 € | 902 307,47 € |
| Année 23 | 289 580,39 € | 28 893,01 € | 612 727,08 € |
| Année 24 | 300 628,25 € | 17 845,15 € | 312 098,83 € |
| Année 25 | 312 098,83 € | 6 375,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 162 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 050 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 944 € pour cette enveloppe de financement.