Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 132 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 387,78 € | 26 387,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 963 € / mois | 75 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 600 € | 5 543 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 313 € | 5 260 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 132 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 341,43 € | 190 311,93 € | 5 006 158,57 € |
| Année 2 | 131 161,51 € | 185 491,85 € | 4 874 997,06 € |
| Année 3 | 136 165,48 € | 180 487,88 € | 4 738 831,58 € |
| Année 4 | 141 360,38 € | 175 292,98 € | 4 597 471,20 € |
| Année 5 | 146 753,47 € | 169 899,89 € | 4 450 717,73 € |
| Année 6 | 152 352,29 € | 164 301,07 € | 4 298 365,44 € |
| Année 7 | 158 164,74 € | 158 488,62 € | 4 140 200,70 € |
| Année 8 | 164 198,91 € | 152 454,45 € | 3 976 001,79 € |
| Année 9 | 170 463,33 € | 146 190,03 € | 3 805 538,46 € |
| Année 10 | 176 966,71 € | 139 686,65 € | 3 628 571,75 € |
| Année 11 | 183 718,22 € | 132 935,14 € | 3 444 853,53 € |
| Année 12 | 190 727,31 € | 125 926,05 € | 3 254 126,22 € |
| Année 13 | 198 003,80 € | 118 649,56 € | 3 056 122,42 € |
| Année 14 | 205 557,92 € | 111 095,44 € | 2 850 564,50 € |
| Année 15 | 213 400,21 € | 103 253,15 € | 2 637 164,29 € |
| Année 16 | 221 541,71 € | 95 111,65 € | 2 415 622,58 € |
| Année 17 | 229 993,82 € | 86 659,54 € | 2 185 628,76 € |
| Année 18 | 238 768,37 € | 77 884,99 € | 1 946 860,39 € |
| Année 19 | 247 877,68 € | 68 775,68 € | 1 698 982,71 € |
| Année 20 | 257 334,56 € | 59 318,80 € | 1 441 648,15 € |
| Année 21 | 267 152,20 € | 49 501,16 € | 1 174 495,95 € |
| Année 22 | 277 344,39 € | 39 308,97 € | 897 151,56 € |
| Année 23 | 287 925,43 € | 28 727,93 € | 609 226,13 € |
| Année 24 | 298 910,16 € | 17 743,20 € | 310 315,97 € |
| Année 25 | 310 315,97 € | 6 339,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 132 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 313 € (2,5%).