Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 243,35 € | 30 243,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 647 € / mois | 86 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 600 € | 5 543 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 313 € | 5 260 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 009,97 € | 185 910,23 € | 4 955 490,03 € |
| Année 2 | 183 634,94 € | 179 285,26 € | 4 771 855,09 € |
| Année 3 | 190 507,85 € | 172 412,35 € | 4 581 347,24 € |
| Année 4 | 197 638,03 € | 165 282,17 € | 4 383 709,21 € |
| Année 5 | 205 035,01 € | 157 885,19 € | 4 178 674,20 € |
| Année 6 | 212 708,90 € | 150 211,30 € | 3 965 965,30 € |
| Année 7 | 220 669,95 € | 142 250,25 € | 3 745 295,35 € |
| Année 8 | 228 928,99 € | 133 991,21 € | 3 516 366,36 € |
| Année 9 | 237 497,13 € | 125 423,07 € | 3 278 869,23 € |
| Année 10 | 246 385,94 € | 116 534,26 € | 3 032 483,29 € |
| Année 11 | 255 607,46 € | 107 312,74 € | 2 776 875,83 € |
| Année 12 | 265 174,08 € | 97 746,12 € | 2 511 701,75 € |
| Année 13 | 275 098,79 € | 87 821,41 € | 2 236 602,96 € |
| Année 14 | 285 394,94 € | 77 525,26 € | 1 951 208,02 € |
| Année 15 | 296 076,44 € | 66 843,76 € | 1 655 131,58 € |
| Année 16 | 307 157,71 € | 55 762,49 € | 1 347 973,87 € |
| Année 17 | 318 653,74 € | 44 266,46 € | 1 029 320,13 € |
| Année 18 | 330 580,01 € | 32 340,19 € | 698 740,12 € |
| Année 19 | 342 952,66 € | 19 967,54 € | 355 787,46 € |
| Année 20 | 355 787,46 € | 7 131,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 132 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 590 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.